Money20/20 China觀展分析-姜漢儀
作者Miss MIC 發表時間2019/2/14 11:00 點擊數433

根據Money20/20指出,Money20/20全球金融科技創新大會,由金融科技領域的創業家創立於2011年,是全球規模最大的支付、金融科技以及金融服務領域創新大會。

    Money20/20包含美洲峰會、歐洲峰會和亞洲峰會等系列大會。其中,美洲峰會常設舉辦地為美國拉斯維加斯,於每年10月召開;歐洲峰會常設舉辦地為丹麥哥本哈根,於每年6月召開;亞洲峰會今年(2019)將於3月19-21日在新加坡舉辦。以上系列大會吸引國際級企業參加,如Google、IBM、Visa、萬事達卡、微軟、PwC、摩根大通、螞蟻金服、微信支付等。

    此外,首屆「Money20/20 China」已於2018年11月14-16日在杭州舉辦,以國際金融科技市場為主,匯聚全球金融科技界領導者、投資者、潛力的創業者以及創新者,Money20/20以國際視野深入中國大陸,邀請來自美洲、歐洲和亞洲的專家進行演講,共約275名之演講嘉賓,為期三天。2019年的Money20/20 China亦將持續於12月4-6日在杭州國際博覽中心舉行。

Money20/20 China 2018共聚焦10個主題,分別為:「另類借貸」、「銀行革新」、「顛覆性科技」、「金融科技創業與投資」、「惠普金融」、「新零售與商務」、「支付處理、即時付款與跨境商機」、「監管與合規」、「風險、網路安全與欺詐」、「飛速興起的科技平台」,以多元議題深入探索金融科技的未來方向。本文即針對Money20/20 China 2018進行觀展分析。




圖一 Money20/20 China 2018

資料來源:Money20/20,2018年11月

 

金融新生態,關鍵轉變

    隨著新興科技發展,使用者需求轉變,傳統金融機構因應創新商業模式,原本的服務界線逐漸模糊,金融和非金融的領域產生融合。面對全新戰場,業者們紛紛尋找新的跨界合作契機,開展更多元的應用服務,金融新生態,正在成形。

    此次Money20/20 China,邀請金融生態系中之各種角色針對金融發展提出觀點,其中傳統銀行與金融新創之代表性業者,皆強調透過客戶服務的創新,連結商業價值。

    以傳統銀行為例,除了既有核心業務,也開始面對新的競合版圖,積極思考如何運用金融科技的機會發展各種可能,以獲取新價值。畢竟對傳統金融機構而言,在面對新環境和新商業模式時,若要保持優勢,就必須做出轉變。因此,重新檢視客戶所面對的困境,搭配適切技術設計出新服務,是目前銀行維護客戶的重要關鍵。  

    再以金融新創為例,金融服務其實已經是一種生活服務(如微信生態),透過掌握新的目標族群,理解特定需求,提供其生活所需的應用,使服務更多元化、客製化,相當重要。若要在新的環境中勝出,關鍵在於「選對」並「理解」客戶。至於新技術的運用方面,可透過回應服務本質,以突破傳統角色的價值,如傳統理財顧問能服務的客戶有限,若有新技術協助,人和工具共創,就有機會產生新的服務可能與價值。

新零售時代,完善客戶體驗

    新零售與商務亦為此次Money20/20 China的重要議題之一,此系列主要探索如何從科技應用中挖掘出價值,提供良好的客戶體驗以及新型社交商業模式,並深入研究零售商、電子商務和社交平台可以運用的新資料來源。

    瑞典金融支付新創Klarna就分析,交易支付是一種關鍵的客戶服務,重點在與消費者的新關係構建,讓消費者可按自己的需求選擇支付,包含可現在就付款、不用擔心支付流程、或線上購物貨到滿意後再付費的形式(如線上購買衣服可在家試穿後,再決定付款)。此外,全通路的支付服務更是新零售時代的創新機會,其核心主張皆在於優化客戶服務旅程(Customer Journey),重新以消費者為中心進行思考,交易的形式則在於提供購物旅程更好的體驗。

    相關代表性業者也分析在新零售時代,年輕的新世代是重要客群,應思考如何讓新世代更願意體驗各式服務,進而消費。掌握其生活型態,蒐集並連結相關數據,顯然是第一步;至於各式新科技應用如AI、區塊鏈、大數據的發展,終究還是要回到客戶本身的需求,把客戶服務好才是關鍵。

數位化轉型,挖掘各領域痛點,中小企業用戶是新戰場

    當客戶迎接嶄新數位環境,自然會有數位化轉型的需求,金融機構如銀行在此可扮演重要的角色,以花旗為例,已將協助客戶面對數位化轉型視為關鍵任務。然而探索數位化轉型之旅,不同領域差異很大,因此需要個別挖掘各行業的痛點,提供客製化解決方案。以保險業舉例,為解決其痛點,可透過數據蒐集,搭配數位科技開發更佳的保險方案,或運用新資料分析,更精確地事先預測」特定領域可能的損害範圍。

    此次Money20/20也探索了目前缺乏金融及銀行管道的企業如何享有金融服務,中小企業顯然會是關鍵用戶,也會有數位化轉型的需求,這些將是銀行體系外的公司進入金融領域的機會。首先,建議持續分析更多元的金融工具,主動尋找客戶並掌握其支付方式,如運用手機為特定中小型商家進行小額貸款。再者,面對新時代重要客戶(包含中小企業和個人用戶),更要秉持「以人為本」的服務精神,協助用戶建立自己的信用體系,並提供消費者參與和體驗的機會。

借鏡之處

    面對金融新生態,不論是何種角色的業者,皆需要突破與轉變,共創新價值。對於傳統銀行業者而言,以下幾點可參考借鏡:(1)以大型機構的角色來看,進入不同的市場,確認會面對更複雜的競爭,因此要有更靈活的策略。(2)不論從監管、創新、或新體系層面思考,能成功運作才是關鍵,執行方案相當重要。(3)面對未來,除了提供數位化解決方案,機構本身的工作流程也要數位化,以提供客戶更好的服務。

    對於欲進入金融領域之新創廠商而言,此次也有參與盛會,2010年成立於英國倫敦的TransferWise(節省手續費的P2P外匯交易平台)是個可參考的案例,以下幾點可借鏡:(1)支付系統方式產生改變,亞洲是重要市場,可更新支付方式連結創新服務。(2)金融新創可與銀行合作共創新服務,如電商創新。(3)面對未來,不論服務如何創新,還是須回歸業務本質和法規,以對抗金融犯罪。   

    總之,若要成為金融新生態的一份子,就應有發展創新應用服務之策略,好的「客戶體驗」即是重要的開始點,「夥伴關係」之尋找與建立亦實屬重要,相關業者應把握「共創」的原則,讓彼此之資源可以互補或互相滋養,產生更多的「新價值」。

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