Robo-Adviser正進入諮詢和公司戰略
作者Mr.Fintech 發表時間2018/1/19 14:00 點擊數534

Robo-Adviser正進入諮詢和公司戰略

機器人管理你的錢嗎?對我們很多人來說,答案是肯定的。如今線上和演算法投資和財務建議經常出現,通常被稱為機器人顧問(Robo-Adviser)”。如WealthfrontPersonal CapitalBetterment等新創公司,推出以Robo-Adviser作為領域破壞者,以及Schwab(智慧顧問)Vanguard(個人顧問服務)Morgan StanleyBlackRock等,已經加入了他們自己的混合機器/顧問解決方案。Robo-Adviser和人工智慧(Artificial Intelligence)在金融服務領域中扮演著重要的角色,而且還有一個問題依然存在,就是Robo-Adviser是否會以同樣的方式破壞企業資本配置?而且,他們會動搖這個價值數萬億美元的企業諮詢和諮詢領域嗎?

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圖片來源:https://hbr.org/2018/01/robo-advisers-are-coming-to-consulting-and-corporate-strategy

2008推出的Robo-Adviser正在逐漸蠶食相關企業的市場占有率,就像AmazonNetflixWalmart和富Regal Cinemas分得的佔有率一樣。

根據德勤的研究顯示,到2025年,美國自動化管理資產”(包括混合產品)將從3千億美元成長到5萬億美元,最後達到7萬億美元。這將佔管理的零售金融資產總額的10~15%。在2016年底,惠譽評級(Fitch Ratings)估計所有Robo-Adviser管理的資產都低於100億美元,預計未來幾年管理資產將出現兩位數的成長。最後,Finally預測,到2021年,Robo-Adviser下的資產總額將達到2.2萬億美元。

如果人工智慧引導投資可以為一個人工作,它也可以為公司工作嗎?公司從許多明智的顧問(如諮詢顧問、律師、投資銀行家)那裡購買和聽取建議,就像過去投資者所做的一樣。公司戰略是複雜的,建議是昂貴的。然而,顧問所採取的方法通常是由數據驅動的,並透過以前的經驗來指導。這是可從機器智能中受益的問題。

這也使得企業戰略開始使用機器人支持人工智慧的專家建議,而該市場已成熟,足以擺脫2008年金融風暴的影響。根據麥肯錫的研究,營銷和銷售、製造、招聘(包括人員評估)和客戶服務都是可以從人工智慧中受益領域。現在這種潛在的破壞的原因有很多,如以下:

  • 公司的數據量爆炸。事實上,其14個月會翻一倍,到2020年將達到10.5 ZB這些數據既包括財務(收入、利潤、成長),也包括非財務(客戶情緒、員工敬業度、營銷效果、產品反饋和合作夥伴生態系統)。這些數據的可用性為Robo-Adviser提供演算法見解和建議,以提高預測性、防錯性和提供低成本建議。
  • 公司既是運營商也是投資者。 麥肯錫的研究顯示,美國公司每年在所有活動中分配約650億美元,無論是金融、物品、人力、智力還是客戶資本。然而,他們沒有最好的資金分配工具和措施,結果92%的公司以同樣的方式分配年度資本,就像個人投資者一樣,大多數公司可能會在做出明智的投資決策時,可能會使用一些服務。
  • 人工智慧在企業中呈指數成長。幾乎所有的數據都顯示,GoogleFacebookMicrosoft等數位公司正在大量投資人工智慧,其中單單是在2016年就投資約200~300億美元。根據2017年德勤的調查顯示,美國約20%的公司也在人工智慧上進行大量投資。此外,風險投資家正參與其中,因2016年風險投資於人工智慧領域注入約40~50億美元。最後,私募股權投資公司也投資約10~30億美元。這些數字是2013年投資額的三倍以上。
  • 人工智慧工具的成本正在下降,可用性正在上升。IBM的專業工具Watson,以及來自GoogleMicrosoftAmazon等公司的開源工具都可以廣泛使用。基於雲端技術的硬體也越來越多地,以低成本提供給任何企業。
  • 在各個領域的公司都可以從內部運營和金融領域中的數據和基於演算法的決策中受益。每個分析工具在領域中都在不斷成長。“Robo-advice”是這些分析工具的直接延伸。

我們每個人都越來越習慣機器人提供的建議,從放映電影到退休。鑑於人工智慧在企業中奠定了基礎,在美國的600億美元的諮詢領域,將被Robo-advice所破壞,這只是時間問題。對於那些想要保持領先地位的人,可以採取三種策略:

  • 建立一個純粹的解決方案:Robo-advice公司開始提供諮詢。他們的目標是提供最低的價格,並吸引數位原生的客戶。然而,隨著提供混合建議的公司迅速成長,大多數新創公司現在也提供一定程度的人力諮詢,通常收費較高。只有Wealthfront仍然是以機器人為主。這表明Robo-advice提供商應該仔細考慮,然後才能完全放棄人力的部分。在Vanguard,個人顧問服務提供的功能是作為投資教練的顧問,他們能夠回答投資者的問題,鼓勵健康的金融行為,用Vanguard的話來說,情緒障礙可以讓投資者保持他們的計劃,未來可能會有類似的公司出現。
  • 創建您自己的內部機器人諮詢服務:公司可以為關鍵決策領域開發自己的機器人或半機器人顧問。而事實上,癌症醫院正在嘗試與IBM Watson合作進行癌症治療,以及半自動機器學習平台的客戶正在做高度量化的決策(DataRobot就是一個例子,Google的新AutoML是另一個例子)。然而,僅為自己的內部問題開發機器人顧問,可能比許多公司願意嘗試的更困難和昂貴。此外,對於大多數現有參與公司而言,這絕對是一種不受歡迎的做法,這使得有了第三種選擇。
  • 與現有供應商合作或收購現有供應商:在金融機器人顧問中,那些非先進入市場的企業現在正迅速轉向與新創企業合作或收購。例如BlackRock近期以1.5~2億美金收購FutureAdvisor JP Morgan近期則與Motif Investing合作,以及瑞士銀行在SigFig的股權投資。最終將有機器人顧問的供應商出現,儘管目前還沒有廣泛出現。

無論您採取哪種策略,機器人顧問似乎都可能被引入到機構中的各部門業務中,就像軟體在過去二十年里通過價值鏈傳播一樣。機器人顧問可能提供更廣泛的建議,在特定的決策領域可能會有一系列專門的工具。這些機器人顧問可以用來使部分風險管理自動化,並提供符合道德的合規決策。在市場營銷和供應鏈管理等數據密集型領域,機器人演算法提供的結果和決策,可能會比人類直覺所得到的結果更準確。

最後,越來越清楚的是,採用以AI為基礎的相關前瞻應用的參與者,將獲得更大的利潤。事實上,麥肯錫的調查顯示,這些領先者報告的當前利潤率比領域平均利潤率高出3~15個百分點,他們也預計未來這種優勢會繼續成長。在接下來的三年裡,這些人工智慧領導者預計他們的利潤率將比領域平均利潤率高出7個百分點。

當然,傳統的諮詢顧問和其他企業諮詢提供者不可能消失。像投資領域的人力顧問一樣,他們可以提供一些關鍵功能。現有的公司顧問可以通過以下方式,來加強他們未來的機器人合作夥伴

  • 整合不同的線上諮詢來源,並幫助客戶和投資公司了解用於何種用途的系統。人力顧問也可以像對沖基金經理一樣分析機器決策的結果,並向客戶提供機器人顧問所使用的演算法和邏輯是否需要改變的建議。
  • 轉而提供商業模式建議,而不僅僅是戰略和運營。我們在最近的一篇文章中建議,即使是最精英的顧問,也會因為機器學習而面臨風險。然而,我們的研究其他研究表明,顧問可以把重點放在他們客戶的商業模式上,而不僅僅是戰略、運營和最佳實踐,以保證他們未來的發展、相關性和成功。
  • 提供行為輔導。由於企業戰略諮詢越來越受到演算法和人工智慧的干擾,公司顧問可以利用他們的EQ指導領導者成功的最佳方法與個人投資的行為顧問一樣,例如,公司顧問可以阻止領導者和董事會在市場崩潰時,從市場上購買高階公司。因此公司顧問可以幫助公司進行變更管理,因為智慧機器人提供即時的見解

儘管所有領域的機器人顧問都採用自動化建議的細節尚不清楚,然而它們已存在於個人投資、駕駛導航(Google MapsWaze)、婚介(EHarmonyMatch.com)和醫療保健(WebMD Symptom Checker)中,其中亦包括自動化顧問在內的許多領域。他們將擴展到企業戰略和財務中,這似乎是合乎邏輯。金融服務公司、財務顧問和他們的客戶是第一個見證實質性破壞的人,但他們不會是最後一個。客戶和顧問面對面討論的日子可能不會完全消失,而是從數位化改變行為,培養與客戶的關係。正如法律分析公司Premonition的董事Ian Dodd對英國廣播公司表示 “知識工作將會流失,智慧工作將繼續下去。

關鍵字:Robo Adviser

資料來源:https://hbr.org/2018/01/robo-advisers-are-coming-to-consulting-and-corporate-strategy

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