2018年5個最佳保險科技預言
作者Mr.Fintech 發表時間2018/1/18 11:33 點擊數824

20185個最佳保險科技預言

由於InsurTech引發革命,尤其是在2018年,而這對於保險行業來說,可能是他們最激動人心的一年。

Lloyds of London

圖片來源:https://excelinbusiness.com/blog/5-top-insurtech-prophecies-2018/

直到最近,保險已經成為技術革命的一個虛擬島嶼。雖然創新者們在2008年金融危機之前,已開始透過金融科技破壞銀行和財富管理,更不用說徹底改變了音樂、旅遊、出租車和預訂等領域。而保險業很高興能夠維持其悠久的商業模式,也不願意部署新技術。而對於以量化和價格風險能力為基礎的交易模式,可以看保險業似乎對技術的破壞,感到措手不及。

然而,自2017年以來,似乎有一種新的緊迫感,即保險業接受數位化,採用更具影響力的技術,旨在加強承保、提高索賠和加強客戶體驗。

這樣的緊迫感,主要是因過去一年內,投資於保險科技(InsurTech)的巨大熱潮。由埃森哲(Accenture)近期報告中可以發現,在2017年上半年約2.18億英鎊的資金投入到英國InsurTech中,這是歐盟的其他國家InsurTech投資水平的兩倍左右。

那麼2018年對於InsurTech意味著什麼呢?

以下是五位在InsurTech領域最傑出的思想領袖,並列出他們對未來一年的InsurTech預言。

  • 動態數據分析將與保險公司取得聯繫

Lucy Hook 英國保險公司新聞編輯

自從第一批精算師在羊皮紙上劃傷以來,保險一直是一個數據分析業務。因此,說數據分析將在2018年更為重要,這並不奇怪。然而,將要成為差異化的是,保險公司將如何依靠即時分析來,支持更符合個人客戶需求的個性化業務。通常情況下,數位化轉型是關於更快速的交易。從2018年起,目標和標準將是使核心保險制度更加智慧化,而智慧化的核心是數據分析。

EiB觀點: 我們吃飯、睡覺和呼吸等都有數據,所以毫不奇怪,EiB堅決主張將分析作為每個企業戰略運營的核心。然而,在保險領域中,其可以處理、驗證、拒絕審計和轉換數據的日益廣泛,並從跨多個不同的來源,為強大的洞察力提供依據,而具有完整性的技術,可以產生影響企業和客戶的能力。

  • 自動化將取代整個保險價值鏈上的人力

Rick Huckstep 保險公司董事長

這是一趨勢並非保險領域獨有,但這是一個會對保險業造成重大影響的趨勢。因為很多保險公司仍然採用互聯網前的工作方式,這也是因為許多私人線路正在被模糊化。微型保險不能包裝和出售,並保持成本效益。此外因為客戶需要自動化,他們想要一個純粹的數位體驗,當一台機器做得很好時,就不需要人為的聯繫。

EiB觀點: 在無法解決數位化或技術進步的問題時,自動化已站在所有技術創新的前沿,因為這些技術都希望能在最短時間內完成。因此自動化在保險方面的角色而言,EiB同意Rick Huckstep的看法。

然而,EiB補充一點,對於後端系統來說,有很多機會可以利用新技術,就像前端客戶解決方案一樣。更多的數據=更多的手動處理。所以,只要確保自己的商業模式能處於在高峰,並讓關鍵人員不必花費更多的時間來處理不斷增加的數據量,那麼即可以利用自動化工具,比如EiB保險分析解決方案,透過處理大量的硬性嫁接,以提高準確、可靠、及時性等。

  • 區塊鏈和人工智慧

Stephen Goldstein 每日金融科技

2018年,對保險行業有影響的兩大技術是區塊鏈(Blockchain)和人工智慧(Artificial Intelligence)

區塊鏈有很多保險應用案例。其中以智慧合約為較佳應用。從生態系統來看,如果各方都能從合約中查看相同的資訊,那麼整個的即時索賠過程將會被簡化。這將適用所有的保險。

人工智慧也一樣,從實用性的角度來看,有聊天機器人(Chatbots)和數據分析。

對於聊天機器人來說,這將為客戶和經銷商帶來更好的客戶體驗。以下則是聊天機器人帶來的益處:

  • 一般客戶服務問題/幫助,這將為客服中心和代理商/經紀商減省時間,使其專注於更多的實質性問題。
  • 來自代理商/經紀商的常見問題,在客服中心的工作人員,都服務過代理商/經紀商的電話,以確認某個產品是如何運作的?而這問題可藉由聊天機器人解決方案獲得解決。
  • 直接到消費者的銷售
  • 索賠
  • 和更多

而看好人工智慧和聊天機器人在保險領域的發展,亦有Softbank Lemonade

對於數據分析,可分析由保險公司提供的數據(包括可穿戴設備、傳感器、遠程資訊處理和其他第三方來源提供的新數據),進而進行交叉銷售、預防保健、健康提示、強化良好行為、識別欺詐性索賠等。

區塊鏈和人工智慧在如今的市場中相當流行,目前正在越來越多地在保險公司正探索中,包括Nationwide 安盛安永

而這兩項技術將成為運營商在2018年或之後最常用的技術。

EiB觀點: Stephen的預測中發現,需要大量數據分析和蒐集其來源的人才,利於新技術的產生。而現皆由規模較小的保險公司和經銷商,處理大量的數據,以便產生準確和有見地的洞察,更不用說數據源可透過遠程資訊處理、可穿戴設備和傳感器取得。

所以EiB希望隨著對數據分析的高度認識,2018年也是保險機構面臨的一個事實:數據越多,數據越糟糕。而為了緩解這個難題,機構需要合適的基礎建設和體系結構來有效地處理這些不良數據。

  • 保險科技公司和保險公司將需要更多戰略性合作,進而從技術中受益

Wayne Allen Innovators' Edge 首席執行長兼Insurance Thought Leadership 首席營運長

我們看到越來越多保險公司,開始關注技術如何推動創新。在2018年,該領域將關注於其需求所在,並透過技術可以提高流程效率、並解決相關問題。

EiB觀點: 保險公司、MGA、經銷商、再保險公司和經紀人是否真的採用更具戰略性的方法,來採用新技術,還有待觀察。然而在數據治理方面則須一種新的戰略,即採用新的基礎設施、硬體和軟體,以實現全面性的數據流暢性、優化數據開發,並為機構獲得更高的投資報酬。

有一個不可否認的需要,即從上至下的文化改變,以便克服在保險領域中如何管理和消費資訊的長期規定。因此,如果企業願意制定戰略,與InsurTech新創公司合作,進而藉由如EiB保險分析解決方案等,解決相關問題。

  • 合作夥伴,而不是對手

Ted Devine Insureon首席執行長

Insurtech是關於改進。代理商仍將是未來20年保險領域的主要銷售力量,而運營商仍將是未來20年的主要資本。沒有一個會徹底改變。

但是隨著保險科技的發展,運營商將意識到他們可以與保險科技公司建立互利的合作關係。這將幫助他們利用技術來改善客戶和代理商的P2P用戶體驗。

因此運營商須知道,保險不是他們的產品,而是客戶體驗。如果他們能夠優化客戶體驗,他們將佔據領先地位。這就是保險科技帶來的益處。

EiB觀點:其實保險公司很容易接觸,如EiB等保險科技公司,並由其直接提供解決方案,利於保險公司專注於其業務本身。然而以EiB Analytics解決方案為例,其希望改變保險公司的業務模式。

根據Gartner報告,商業智慧項目的失敗率仍然高達70~80%,這就是為什麼保險科技公司認為要取得成功,需要在人員、流程和技術層面進行協調,而不僅僅是依靠技術本身。

EiB與其客戶密切合作,確保整個過程中,客戶的參與度。EiB也將繼續在2018年推行該合作模式,進而促使其他保險公司採用該合作模式。

關鍵字:InsurtechBlockchainArtificial IntelligenceChatbots

資料來源:https://excelinbusiness.com/blog/5-top-insurtech-prophecies-2018/

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