Regtech 102:Regtech的演變和監管合規的未來
作者Mr.Fintech 發表時間2018/1/16 11:00 點擊數1560

Regtech 102Regtech的演變和監管合規的未來

受傳統基礎設施和官僚流程的阻礙,企業正轉向採用軟體和自動化的Regtech解決方案,解決合規缺陷並應對其他監管挑戰。

近年來,監管領域已經大大擴展,為包括金融服務在內的各個領域帶來更多的合規缺口。監管機構正發布不合規罰款的紀錄,而像GDPRPSD2MiFIDII / MIFIR 等金融監管條款,都在爭相建立合規解決方案。

圖片來源:https://www.cbinsights.com/research/regtech-four-phases-expert-intelligence/

因此,看到金融公司越來越多地轉向新的監管科技(Regtech)來填補合規缺口,節省合規成本,在最後期限前達到要求,並在監管機構之前發現企業風險。

本篇文章以兩大部分組成,第一部分中,解釋了CB Insights如何定義Regtech 並概述了使其崛起的宏觀經濟驅動因素。在第二部分中,CB Insights透過使用CB Insights數據定義出Regtech的四個階段,以便更好地了解這個技術將如何發展,並強調了在每個階段中的有那些軟體和技術公司。 

Regtech 101

不到17%的公司實施了Regtech解決方案。總體來說,這可以通過傳統基礎設施、緊張的資源和變化的監管環境來解釋。然而,能夠幫助企業解決合規相關難題的Regtech公司正在獲得越來越多的關注,自2013年以來,大約680項股權投資中籌集了超過62億美元的資金。

CB InsightsRegtech進行了廣泛的定義,包括為解決監管挑戰而創建的任何技術或軟體,並幫助公司了解監管要求並保持合規。該技術從軟體到自動化工作流程,再到機器學習(Machine Learning),自然語言處理(Natural Language Processing , NLP)和區塊鏈(Blockchain)等先進技術,取代舊政策和程序。

 

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REGTECH的四個階段

下面,CB Insights將深入探討Regtech的四個階段:手動、工作流程自動化、持續監控和預測分析,並重點介紹幾每個階段中運營的公司。CB Insights分析了一些公司如何使用技術來解決現有的合規性問題,而另一些公司正在使用技術來預測未來的風險。每個連續的階段代表了更高水平的自動化。

階段1:手動

第一階段:CB Insights稱之為手動,是大多數監管和合規團隊的起點,定義手動數據捕獲工具。這些工具可幫助企業集中管理內容和數據,並提供基本的審計線索。

Microsoft Excel是合規團隊用來構建手動數據捕獲工具的最早軟體之一。這些工具有利於簡化審計、報告和降低手動人為錯誤的風險。

許多公司仍然堅持使用過時的手動流程,而且Excel仍然是今天用來支持風險和合規職能的一個不可或缺的工具。

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階段2:工作流程自動化

隨著軟體開始專為監管和合規工作流程而建立, Regtech進入了第二階段:工作流程自動化。

在這個階段,銀行開始利用軟體進行監管報告、維護審計跟踪等等。這幫助企業實現了更為簡單的合規性任務,並降低了履行合規和報告義務所帶來的運營風險。

而最早開發自動化軟體的公司是 MetricStream,成立於1999MetricStream最新一輪融資是在2017年第三季的2500萬美金系列G-II在,包括Goldman SachsClearlake Capital GroupEDBISageview Capital等。

雖然Metricstream仍然是當今許多公司的首選,但是還是有一些新進入者,包括WorkfusionRipcord。這些公司正在利用雲端存儲,並且與MetricStream相比更容易定制,MetricStream最初是為本地存儲而構建的,並且是一個傳統的現成解決方案。

Ripcord 使用機器人數位化軟體進行自動化並取代當前的紙本處理和監管報告。Ripcord的技術使用自然語言處理來搜索記錄,證明他們是合規的,並為合規專業人員和監管機構創建數位審計跟踪以安全訪問數據。Ripcord2017年第三季從Icon VenturesKleiner Perkins CaufieldByersLux CapitalSilicon Valley Bank籌集了4000萬美元的債務和股權融資。

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階段3:連續監控

近年來,銀行再次轉向採用第三階段:持續監控。對大多數公司的合規性控制進行傳統監控和重新驗證是在周期性或臨時性的基礎上執行的。這種方法表現出現有的不一致和差距,這取決於審查的周期。

採取持續監測的方式可以改變從被動到主動的方法。採用這種方法的企業能夠更好地即時處理事件,而不是讓企業面臨不適當的風險。連續監測技術公司將數據科學應用於後台工作流程的自動化,並解決了不同的企業風險問題。這包括企業安全、防止欺詐和確保符合資訊安全標準。

AcadiaSoft是最早從事持續監控的軟體供應商之一。該公司由金融機構和市場公用事業聯合體於2009年成立,以滿足近期實施的國際互換和衍生品協會(International Swaps and Derivatives Association , ISDA)抵押要求。

Acadiasoft繼續增長以滿足ISDA抵押要求,並已成為銀行和市場公用事業的組成部分。許多人加入了該公司的最後一輪融資,在2015年第三季度投資3000萬美元。

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較新的工具包括NetGuardians,利用數據分析來關聯和分析行為,以預測和防止欺詐行為。NetGuardians2017年第二季度獲得了870萬美元的C系列,包括Freemont ManagementSwisscom Ventures。在2017年第三季度,NetGuardians宣布與瑞士領先的電信和資訊技術提供商Swisscom合作,實施反欺詐技術,以保護Swisscom的客戶。

此階段還包括暴露信用、市場、系統性和流動性風險的軟體,以用於監控壓力測試和報告要求。此外Regtech新創公司OpenGamma,其是基於雲端計算的衍生品交易分析和交易風險管理開放平台。該公司在2017年第一季度從日本交易所(Japan Exchange Group , JPX)籌集了100萬美元。JPX之前曾參與OpenGamma1330萬美元D系列,並一直在與JPX合作研究區塊鏈(Blockchain)技術衍生品的潛力。

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資料來源:https://www.cbinsights.com/research/regtech-four-phases-expert-intelligence/

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