您需要知道RegTech在亞洲的8件事
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/28 15:00 點擊數1069

您需要知道RegTech在亞洲的8件事

Henri Arslanian

RegTech已經成為2017年值得關注的領域之一,這一趨勢可能在未來幾年內持續發展。以下有八件關於監管科技(Regtech)的事情,你需要知道。

圖片來源:https://www.forbes.com/sites/outofasia/2017/05/11/regtech-in-asia-8-things-you-need-to-know/#e63e4c33f5fa

  • 什麼是RegTech

RegTechRegulatory Technology的縮寫,它使用新技術來解決合規和監管方面的挑戰,不僅效率更高,而且更有效。現在全​​球有許多RegTech新創公司尋找解決痛點的方法,從認識你的客戶(Know Your Client , KYC)、客戶引導(Client Onboarding , COB)到合規性監控(Compliance Monitoring)和欺詐檢測(Fraud Detection),並透過使用一些最新的技術,如大數據分析(Big Data Analytics)、人工智慧(Artificial Intelligence)

  • 為什麼RegTech得到如此多的關注?

自全球金融危機爆發以來,亞洲乃至全球各地的銀行通過聘用數千名合規人員,處理了大量的新規定,從而通過增加昂貴的員工數量來解決一個重要的問題。尤其亞洲的情況更是如此,金融機構經常需要處理十多種不同的監管制度,每種制度都有不同的規則和要求。

例如,最近的一份報告指出,人員成本佔銀行反洗錢(Anti Money Laundering , AML)預算的80%左右。因為這些任務,大部分仍然是由大型反洗錢團隊人工完成的。因此許多較低風險的檢查可以通過RegTech解決方案輕鬆處理,從而幫助銀行降低成本和減少人員成本,然而複雜的案例可能仍需要人為監督進行。

  • 為什麼RegTech行業如此迅速地發展?

與金融科技(FinTech)相比,銀行之間存在競爭因素,RegTech是一個每個人都可以通過合作贏得勝利的領域。RegTech新創公司幾乎都是B2B產品,這不是為了破壞銀行,而是為了增強它們的實力。另外,許多金融機構都樂意與同行進行合作,因這樣做將可能導致每個人的成本降低。

目前亞洲各地從新加坡到印度正在討論的各種KYC公用事業舉措,即客戶需要僅經歷一次客戶引導手續,並允許其他銀行獲取這些資訊,這些都是銀行共同探索不只為銀行節約成本,也大大提高了客戶體驗。

  • RegTech新創公司面臨哪些挑戰?

除了所有B2B金融科技公司面臨的所有常見問題之外,從長期的銷售週期到漫長的採購流程,RegTech公司都必須應對IT和安全審批增加的額外障礙,因為他們傾向於觸及風險或合規性等更敏感的銀行業務領域。

而許多RegTech解決方案面臨的另一個常見的挑戰是,它們只能提供給數據。例如,一家銀行可以實施最新的人工智慧解決方案,但是如果提供的數據嘈雜或不准確,那麼輸出結果也不會很有洞察力。

  • 西方RegTech新創公司在亞洲有什麼機會?

在全球範圍內,RegTech產業還比較分散,有大量的小規模廠商,但沒有一個廠商主宰市場。在亞洲,這個行業還處於起步階段,只有少數RegTech新創公司提供可供金融機構使用的成熟產品。

然而,由於亞洲銀行在風險和降低成本等方面獲得的好處,讓亞洲的銀行對此有著巨大的興趣,特別是在亞洲這個複雜而分散的監管環境中。這為西方的RegTech公司提供了一個獨特的機會,他們可透過將香港或新加坡等地區作為切入市場,來亞洲嘗試服務該地區的金融機構。

圖片來源:https://www.forbes.com/sites/outofasia/2017/05/11/regtech-in-asia-8-things-you-need-to-know/#e63e4c33f5fa

  • 監管機構對RegTech有什麼看法?

毫無疑問,全球監管機構一直在鼓勵採用RegTech,在很多情況下,他們自己也成為了早期的客戶。舉例來說,香港證監會(Securities and Futures Commission  of Hong Kong , SFC)最近舉辦了一個RegTechFinTech會議,展示了新興的RegTech創新及其如何將證券與監管進行交叉應用。

這些RegTech公司的許多解決方案不僅可以使銀行簡化報告,而且還可以更好地監控其數據。這使得監管機構在需要從銀行獲取時間敏感資訊時更容易。另外,與P2P平台(P2P platforms)或智慧理財(Robo Advisory)解決方案不同,RegTech新創公司通常不需要獲得許可,利於監管更容易。

  • 銀行的監管和合規工作會發生什麼事?

雖然RegTech的解決方案可以減少銀行的人數,但並沒有完全消除這些角色。人類仍然需要從治理或政策的角度出發,而且還需要處理更複雜的情況,因此在此種情況下,判斷和專業知識是至關重要的。但是,RegTech解決方案可以解決風險較小,數量較多且耗時較長的任務。

例如,合規團隊往往被賦予繁瑣的任務來監聽和監控交易者與其客戶之間的對話,或手動審查包含某些標記條款的電子郵件通信。RegTech解決方案可以更快、更經濟、更準確地完成這些任務。此外以AI支持的解決方案不會疲倦、度假、要求加薪或退出等外力因素干擾

  • RegTech是否僅限於金融服務行業?

與主要關注金融業的金融科技不同,監管科技的範圍更廣,包括環境和城市規劃、製藥和金融等許多其他行業。

例如,由於物聯網(Internet Of Things , IoT)設備和區塊鏈(Blockchain)在從航運到農業等行業中進行按需、精確和近乎即時的報告可能成為現實,因此跨行業的監管報告可能在幾年內完全不同。而這一點在中國更為重要,例如,考慮到中國在全球貿易中扮演的重要角色,或者近期對食品安全的關注。

我們真的處於RegTech的早期階段,特別是在亞洲。隨著對RegTech新創公司的投資不斷增加,金融服務行業越來越意識到其利益,我們應該期待未來幾年將有一些明確的市場領導者出現,並使行業趨於成熟。

Henri Arslanian是普華永道(PwC)在中國/香港和美國聯絡處的金融科技(Fintech)和監管科技(RegTech)的負責人。同時Henri也是律師、銀行家、出版作家、TEDx演講者,以及香港大學(University of Hong Kong)兼職副教授,主授金融科技和創業。

關鍵字:RegtechKnow Your ClientClient OnboardingCompliance MonitoringFraud DetectionBig Data AnalyticsArtificial IntelligenceAnti Money LaunderingRobo AdvisoryInternet Of ThingsBlockchain

資料來源:

https://www.forbes.com/sites/outofasia/2017/05/11/regtech-in-asia-8-things-you-need-to-know/#e63e4c33f5fa

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