最好的智慧理財是什麼?
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/22 14:30 點擊數554

最好的智慧理財是什麼?

什麼是你最好的智慧理財(Robo Advisor)?如果你不是一個財務專家,那麼要選擇最適合你需求的智慧理財是一項艱鉅的任務。

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圖片來源:http://www.investmentzen.com/best-robo-advisors

這就是為什麼我們建立了一個深入的智慧理財比較工具,以幫助您快速選擇滿足您的需求的智慧理財。只需輸入一些簡單的資訊就可以輕鬆完成,我們將通過頂尖的智慧理財進行分類,讓您知道哪一個最適合您。

目前,這個領域最具創新性的兩個公司是BettermentWealthfront,每家公司管理著約30億美元的資產。你可以看到他們如何正面對我們的改善vs 財富的對比頁面。

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重點

  1. Betterment為超過10萬美元的帳戶提供免費的人力顧問。
  2. Wealthfront支持直接索引,這是一種減少稅收損失的方式,其帳戶的最低收入為10萬美元。
  3. Wealthfront稱這是他們的“銷售計劃”,它允許任何集中持股的股東隨著時間的推移出售他們的股票,並多樣化他們的持股。
  4. Wealthfront的定制轉移功能,會隨著時間的推移,將您的投資進行有效的徵稅。
  5. Personal Capital提供對認證財務策劃師的直接訪問,帳戶最低限額為100萬美元。
  6. WiseHarvesting可用於超過10萬美元的帳戶
  7. Wealthsimple為超過10萬美元的帳戶,提供免費的人力顧問。
  8. Charles Schwab智慧投資組合,可為超過5萬美元的帳戶避免稅收損失。

如何選擇合適的智慧理財

以下是決定使用智慧理財時需要考慮的一些因素:

費用

大多數智慧顧問,會根據投資組合的規模收取一定比例的費用。這些費用通常比傳統金融顧問收取的平均費用1%來的低。

其他智慧理財亦提供他們的在線工具和自動化後台的人力理財顧問,一些人可能會像人力理財顧問收取額外的費用。

請務必記住,智慧理財收取的預付費不是您投資組合中的唯一費用,因在基本投資中也有相關費用,如共同基金和交易所交易基金(exchange traded funds , ETF)的管理費用。然而,在大多數情況下,如果您是在管理自己的投資組合,您需要支付的成本是相同。

一些智慧理財,例如Charles Schwab智慧投資組合,就包括其他隱藏成本,如大型強制性現金分配,用於支付智慧理財在這些基金上的實際收入。

缺乏可能有利於您的情況的功能的智慧理財(例如,當您在可納稅賬戶中持有資金時,缺少收入損失)可能會成為您的智慧理財選擇的額外隱藏成本。

最低初始存款

這是智慧理財打開和維護帳戶所需的最低金額。

單一股票多元化

這一功能可以幫助在單一股票(通常是簽署支票的同一家公司)中擁有較高比例的淨資產,以一種免稅、免佣金的方式實現多樣化。單一股票多樣化通常涉及使用平均成本來減少波動性。

直接索引

顧名思義,直接索引允許您直接購買並擁有主要指數的所有個別證​​券,而不是擁有追踪指數的共同基金或ETF。一些研究表明,直接索引可能比擁有等價的指數基金/ ETF更具有稅收效率,允許投資者在指數的個股上收取稅收損失。

直接索引也消除了指數基金或ETF的管理費用,從而避免了指數投資業績的精確複製。不過,實際節省的費用也必須考慮到智慧理財的顧問費。

稅收損失收益

實際的稅收損失收益的財務建模和執行可能非常複雜,但基本概念很簡單。稅收損失收益包括出售經歷了資本損失的證券,並替換為類似的證券,以幫助抵消資本利得稅和收入。

稅收損失收益可以將普通的應稅收入減少到3000美金/每年,但實際增加的投資報酬將取決於一年的稅收損失收益、投資者的納稅等級以及其他因素,包括有效性、顧問的稅收損失收益演算法等。

自動化稅收損失收益是智慧理財可以在不增加風險的情況下,提高投資者報酬的重要方法之一。但是,稅收損失收益並不能使每個人受益。僅使用免稅帳戶的投資者將不會從稅收損失中獲益。而投資者以0%的資本利得稅率徵收,甚至有些投資者在10-15%的普通所得稅稅率下,可能不願意使用稅收減免收穫。投資於應稅帳戶的高稅率投資者,將從稅收損失收益中看到最大的利益。

部份股票

交易所交易只涉及整體股份。這可能會在場外留下一些現金,並對報酬產生沉默拖累。

一些智慧理財支持部分股票的交易,這使得投資者可以買到股票下降到1 / 100萬股,並提高效率。部分股票允許投資者在其投資帳戶中分散每一分錢,而不是僅僅持有現金,因為其投資組合中的剩餘資金不足以購買整體股票。

人力理財顧問

並非每一個智慧理財類別中的條目都是完全自動化的。有些是100%自動化的,而另一些則是結合線上介面、自動化後台和個性化建議。

對於線上金融服務的分類有多種方式,但是對於我們來說,如果一個自動化線上顧問服務提供了自動重新平衡、低費用和線上儀錶盤,那麼我們就認為其是智慧理財,即使服務包括一層人性化的建議。

關鍵字:Robo Advisor

資料來源:http://www.investmentzen.com/best-robo-advisors

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