Regtech能否緩解合規性挑戰?
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/14 11:17 點擊數293

Regtech能否緩解合規性挑戰?

21世紀的工作中,有兩種關鍵力量不會改變大多數公司,當然也不會改變金融公司:技術和監管。

Technology means much more to banking than putting a bank in the palm of one's hand.

圖片來源:http://www.bankingexchange.com/blogs-3/unconventional-wisdom/item/7204-can-regtech-ease-compliance-challenge?Itemid=101

很顯然,技術是企業成功的基礎,即使不是最基礎的驅動力。越來越多的機構也把技術作為優先考慮事項:根據2016年對銀行、信用社和其他金融公司的首席資訊長的調查,近70%的人計劃在技術上投入更多資金。而且,僅在2017年,銀行就有望在技術上投入超過200億美元。

在金融服務領域中,與許多企業一樣,技術涵蓋了從客戶界面到後台系統,以及符合政府各個方面要求。如果目標明確,技術將同時改善這些功能並確保效率。

企業和技術的融合

事實上,想要讓21世紀的企業要求變得更加重要,我們必須接受現實,即我們現在都是科技公司。同樣重要的是,要接受監管不會消失。儘管美國政府正在開始合理化近期的監管變革,但這個領域面臨的監管責任將不會收回,這幾乎完全是由於金融服務領域日益複雜。

導致美國和全球各地,超過150年的金融歷史的規則已經被新法規和新監管機構所破壞,而不是因為2007年的金融危機,甚至是大蕭條。然而由於金融本身越來越複雜,金融對個人以及公司和客戶的個人和商業生活的影響越來越大。此外這對於我們在社會上越來越重要,可從技術、全球化和制度的規模上可以保證了這一點。

那麼如何最好地處理這兩種商業需求 - 監管和技術變革呢?可透過利用技術更有效地解決監管問題。要做到這一點,首先必須從監管的角度來理解需要做些什麼以及為什麼。那麼就必須有效地運用適當的技術來履行義務。這也需要在主題和技術方面的專業知識。

對反洗錢(Anti-Money Laundering , AML)/ 商業軟體聯盟(Business Software Alliance , BSA)挑戰做出指引

需要技術解決方案,以反洗錢領域的交易監控為例。全球洗錢交易規模估計達數萬億美元。然而,根據聯合國毒品和犯罪問題辦事處的資料,其僅沒收不到1%的全球非法資金。

如今,這些重要的責任要求數以萬計的人搜索可疑的交易。我們都知道,無論個人是否熟練,都會有一些小錯誤。為這些合規專業人員提供先進的技術驅動工具,不僅可以提高專業人員的準確性,而且還可以提高他們的工作效率。

監控是機構可以從先進技術中受益的另一個領域。它可以用來捕捉異常情況,識別令人不安的趨勢,為機構提供所需的知識,以便在早期防止問題產生。技術在反洗錢和監督方面提供的雙贏,表明了許多需要技術解決方案的領域。成功不僅僅是金融公司和他們的客戶,還有政府。政府希望擁有改善質量問題的解決方案。

有多少技術可以提供幫助

根據近期發表的金融穩定委員會(Financial Stability Board)報告-人工智慧和金融服務機器學習(Artificial Intelligence and Machine Learning in Financial Services)中強調了技術改善質量問題的潛力。此外該文報告亦討論了人工智慧(Artificial Intelligence)和機器學習(Machine Learning)應用的“實質性承諾”。同時,該報告亦表示,這將可幫助改善合規性並提高監控效率。 

故此該類型的解決方案也提高了效率,企業就可以更有效地利用資源,那麼金融體系就會更加強大。

關鍵字:Regtech

資料來源:http://www.bankingexchange.com/blogs-3/unconventional-wisdom/item/7204-can-regtech-ease-compliance-challenge?Itemid=101

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