支付銀行與銀行儲蓄帳戶:你應該把錢放在哪裡?
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/13 14:02 點擊數412

支付銀行與銀行儲蓄帳戶:你應該把錢放在哪裡?

近期被大肆炒作的Paytm 支付銀行正式推出後,使得人們重新關注於支付銀行,如2013 ~ 2014年印度儲備銀行(Reserve Bank of India)推出新銀行模式。今年早些時候,另外三家支付銀行已經開始運營,如Airtel支付銀行、Fino支付銀行和India Post支付銀行,而第五家支付銀行Jio支付銀行預計將很快啟動。那支付銀行(Payment Bank)是什麼,它們與預定的商業銀行有什麼不同呢?。

Payment Bank vs Bank savings account: Where should you park your money?

圖片來源:http://www.businesstoday.in/sectors/banks/payment-bank-vs-bank-savings-account-where-should-you-park-your-money/story/265234.html

支付銀行與傳統銀行的主要區別在於前者只能接受存款和匯款; 他們不能提供任何金融產品,比如貸款。在傳統銀行中開戶需要時間,因為需要大量的文件和驗證。然而,主要由行動技術驅動的支付銀行可以簡化流程,並使其快速和無紙化。此外在儲蓄/經常帳戶中,它們只能接受每名客戶最多高達10萬盧比的存款。它們存在的理由是與那些沒有銀行的人接觸,根據EY近期的報告顯示,有19%的人是這樣的。

但這並不意味著支付銀行只適用於低收入家庭、農民工和偏遠地區的人。即使您已經與HDFCSBIHSBC等銀行有多重關係,您也可以考慮開設支付銀行帳戶,理由如下:

更方便

支付銀行主要以USP為其廣泛的分銷網絡,因為該模式允許零售店、加油站、郵局、牛奶收集中心以及其間的所有東西都成為小型銀行分支的一部分。所以很有可能你的支付銀行分支機構會比你的傳統銀行更容易接近你。而且,這些銀行的大部分業務之營業時間都將遠遠超過傳統銀行的營業時間。

在零利率帳戶上使用更高利率

大多數傳統銀行都將零利率帳戶餘額選項限制在基本儲蓄銀行存款帳戶中,這些帳戶是被授權向弱勢群體提供貸款的。獲得優惠價格的產品和專業投資解決方案等的高級客戶必須保持最低月度餘額在3000~10000盧比之間,而具體取決於銀行。對於大多數銀行而言,這筆鎖定利息的收益僅為3.5~4%

Airtel 支付銀行則提供7.25%的利率,更符合定期存款利率,而印度郵政支付銀行則提供5.5%的利率。而且,您不用擔心為了保持帳戶中的最低餘額而支付罰金。然而,另外兩個支付銀行的利率為4%

最適合無現金交易

隨著數位錢包的出現,生活變得更容易了,但是它們不會讓你提取資金、存款或者賺取利息。正如領先的房地產和個人理財博客Nitin Bhatia所言,支付銀行帳戶是世界上最好的,如行動錢包和直接銀行借記卡。畢竟,這些銀行的重點是在安全技術驅動的環境下進行大量、無縫的交易。

Nitin Bhatia表示,根據其個人經驗得出的結論,一個支付帳戶可以方便地用於每月的在線支付,例如,如果我賺取10萬盧比,那麼我會花費大約3萬盧比在雜貨、電費單和其他水電費、購物、行動充值、DTH充值等等。所以我把這筆金額從我的經常帳戶轉移到我的支付帳戶,用於我所有的在線支出。同時,最重要的部份是,可使在真正花掉該筆資金前,對該筆資金的興趣要高一些。

免費贈品,以促進交易

支付銀行不僅提供與電子錢包交易類似的折扣和回饋以吸引顧客,還提供從免費意外保險和免費詢問銀行的行動通話時間(標準費用為15~35盧比),以及完全免費的在線資金轉帳(定期在銀行向線上銀行間轉帳的客戶收取費用,通常為5盧比加上GSTIMP轉帳費用和2.50盧比加上GEFNEFT轉帳,最高為10,000盧比)。因此,請務必比較四家支付銀行提供的交易,並選擇在哪裡開設帳戶。

以上所述當然不意味著您應該放棄長期以來的銀行業務關係,並把你的錢存在支付銀行中。除了存款限制較低和全面禁止任何形式的直接貸款等明顯的限制,而支付銀行並不能幫助您建立信譽。所以,只要把它作為你的第二個或第三個帳戶,並學會巧妙地使用。

關鍵字:PaymentBank

資料來源:http://www.businesstoday.in/sectors/banks/payment-bank-vs-bank-savings-account-where-should-you-park-your-money/story/265234.html

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