為什麼RegTech將在2018年繼續繁榮
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/12 12:36 點擊數484

為什麼RegTech將在2018年繼續繁榮

2008年的金融危機永遠改變了金融世界,為大規模監管改革和提高合規成本播下種子。隨著監管機構和政府尋求防止過去錯誤的方法,壓力急劇增加。新的規則被引入,舊的規則被廢除,導致合規團隊變得比以前更加重要。

監管機構從此沒有關押過任何犯人。在金融危機之後的幾年裡,我們看到了那些未能達到標準的公司被罰款。因此該領域已經做出了相應的反應,現在不合規的成本超過了任何可能從偷工減料中獲得的東西。這意味著對支持合規性的技術解決方案的需求日益增加,並需要創建一個全新的專業部門。

圖片來源:https://www.gtnews.com/articles/why-regtech-will-continue-to-boom-in-2018/

RegTech來拯救

被德勤(Deloitte) 譽為新金融科技(New Fintech)”- 監管科技(RegTech),因其是專門關注金融科技的合規性、安全性和法規方面的領域。RegTech平台比傳統手動解決方案更加有效率的促進監管要求的交付。從本質上來講,RegTech是關於開發技術解決方案,以幫助企業以更好的遵循敏捷、全面和成本效益的法規。

2008年以來,監管機構對未能達到合規標準的公司處以超過3000億美元的罰款和處罰。由於面臨如此多的風險,公司正在大量投資RegTech。根據FinTech Global的研究,在過去五年,RegTech的投資已經增長了兩倍多。隨著監管機構要求提高透明度,技術解決方案變得越來越重要。

RegTech在現實中

諸如金融工具市場指令II(Markets in Financial Instruments Directive II , MiFID II)等複雜的指令開始對合規團隊施加壓力,須以新的方式應對監管變革,傳統工具無法跟上步伐。對於MiFID II,受監管公司將需要監控交易記錄,以評估對記錄程序的遵守情況這些程序的適當性該記錄是可訪問的並且記錄準確地重建交易的審計線索。對許多公司來說,這是一項艱鉅的任務,沒有適當的技術或基礎設施。除了擁有先進的數據加密和安全程序,以確保誰可以訪問錄像,組織將需要大量的存儲資源來應對。

現代合規性挑戰需要現代化的工具,這些工具需要與其所支持的組織一樣具有全球性的活力。RegTech系統利用全球數據集,通過匯集和匯總各種來源的數據,提供對監管流程的及時洞察,自動化合規性和風險管理任務。因通常這些數據太複雜、太多變化、太昂貴或者根本無法手動審查。

創新的RegTech公司正在將這些複雜的流程自動化,以顯著實現降低合規成本。他們正在幫助金融服務公司履行監管義務,例如提供匯總的全球信用和反洗錢(AML)風險數據,提供登錄、篩选和監測工具、了解您的客戶(Know Your Customer , KYC)流程,和監管電話交談的記錄、存儲和分析等。

RegTech的新階段

2018年,RegTech將發揮更為重要的作用,將金融服務延伸至所有領域。歐盟的一般數據保護條例(General Data Protection Regulation , GDPR)將於今年上半年生效,這代表著對數據保護規則的大幅度修改。幾乎每個領域的組織都需要對合規的方式作出重大的改變,而如果不遵守規定的情況下,將會受到巨大的經濟處罰。

根據GDPR,公司的罰款可能高達全球營業額的4%。隨著數據保護領域的重大改革,監管機構將要舉例說明未能達到新標準的公司。許多領域將從金融服務公司獲得靈感,推出專業技術解決方案,以支持過渡到新的監管時代。

RegTech的後續步驟

對於大多數公司來說,近期的主要問題將是新規定的範圍。合規不會很直接,有些法規會相互矛盾。例如,如果一項規定堅持所有交易記錄,須保留五年。而另一項規定則提供刪除這數據的權利,哪一項優先?RegTech部門將準備以實用、技術驅動的解決方案來回答這些問題,解釋多個領域的新法規。

RegTech已經在幫助解決合規性挑戰的一個很好的例子-語音領域。試想一下在通話記錄中保存了多少個人數據,這些在許多領域無處不在。由於GDPR為客戶提供訪問、查看和刪除這些數據的新權限,企業如何確保他們能夠提供這種能力?他們怎麼知道他們持有什麼數據?解決問題的技術方法是許多組織能夠有效應對這些挑戰的唯一方法。

一個光明的未來

巨額罰款和聲譽風險意味著,對於大多數企業來說,違規不是一種選擇。而因監管機構承諾比以往任何時候都更加控制和監督,導致RegTech正在大幅增長。FrostSullivan表示,到2020年全球RegTech市場可能達到64.5億美元。RegTech的未來看起來很光明。那些負責處理日益複雜的合規問題的人員,將會張開雙臂歡迎任何可以提供幫助的創新技術解決方案。

關鍵字:RegtechKnow Your CustomerMiFID IIAnti Money Laundering

資料來源:https://www.gtnews.com/articles/why-regtech-will-continue-to-boom-in-2018/

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