五個Insurtech關鍵戰略
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/11 13:18 點擊數1686

五個Insurtech關鍵戰略

Mehrdad Piroozram

那些想了解Insurtech趨勢的人必須敢於關注全球正在發生的事情。因為創新大多發生在國際舞台上。另一方面,德國保險公司往往從當地市場的角度來考慮。在歐洲市場上活躍的Insurtech可以分為五類。超過80%的傳統保險將會迅速消失,僅剩少數幾家公司將會決定保險未來。

The Five Insurtech Battles

圖片來源:http://www.digitalinsuranceagenda.com/191/the-five-insurtech-battles/

我經常被問到在德國當地的Insurtech技術領域,可區分哪幾種。我的回應總是如下:創新在國際上發生。你必須從國際或至少從歐洲大陸的角度來分析Insurtech領域。只有這樣才能形成客觀的趨勢評估。

德國保險公司仍然經常從當地市場的角度思考。從我們的角度來看,雖然這是可以理解的,因監管和目標市場通常是局部性的,但這種有限的觀點是錯誤的。

與其他行業類似,顯然創新驅動因素在不了解國界的數位生態系統中運作。消息傳遞業務就是一個很好的例子(WhatsApp)。與已經建立的供應商相比,創業公司更快,更有效地利用應用程式的創新,將短信業務轉移到電信公司以外的新時代。國界不再在這裡發揮作用。WhatsApp用了6.8年的時間為全球10億人提供服務。 

了解風險投資

為了理解創業公司創新的浪潮,有必要對所謂的創業風險有一個全面的了解。將創業視為一個獨特的領域,在這個領域中,全球高度專業的風險投資家利用新技術,通過創業公司在短時間內搶占其他領域。對此種補償以商譽或公司處置的形式進行。風險投資領域(特別是垂直基金)完全關注於Insurtech上,並且從其所經營的新創企業數量中進行戰略決策。在此情況下,它被構造成一個漏斗一樣,由於失敗而減少。連續的投資階段取決於創業公司的成熟程度,同時也反映了創業過程的殘酷選擇。慕尼黑再保險(Munich Re)公司和安盛保險(AXA)公司迄今已建立了一個具體的全球風險投資管道,而安聯和中國平安目前正在為此努力。Insurtech的早期創新週期階段對於大多數保險公司來說是難以進入的。為了說明這一極端的選擇,在下面的圖中我們提到了一個硬體創業的管道:

圖片來源:http://www.digitalinsuranceagenda.com/191/the-five-insurtech-battles/

    中國互聯網公司阿里巴巴是一個很好的例子。投資者軟銀(Softbank)能夠將其資本投資(3億美元)增加260倍。此外軟銀也是中國中安(ZhongAn)的投資者。

    圖片來源:http://www.digitalinsuranceagenda.com/191/the-five-insurtech-battles/

      正是少數的贏家和受益者,就像所有其他領域一樣,他們將永久改變保險業。在談到其他領域時,亞馬遜(Amazon)和零售企業是很好的例子。

      歐洲Insurtech風險投資管道

      2014年以來,在InsurTech.VC的風險投資中,我們已經記錄和觀察75%的歐洲Insurtech交易。基本上,創業公司的活動可以分為五個領域。首先,傳統的保險類別思維過程顯然在創業世界中被打破了。這導致對價值鏈的新焦點產生。

      我們目前對歐洲Insurtech的前景看法:

      圖片來源:http://www.digitalinsuranceagenda.com/191/the-five-insurtech-battles/

      1. 客戶接觸點(關鍵詞:社交媒體(Social Media)、行動設備(Mobile Devices)和共享經濟(Sharing Economy))。客戶逐步適應趨勢和技術。這導致保險公司和消費者之間的差距,這將由Insurtech。訪問正在改變並使用新的管道和方法。這裡的例子是線上/行動經紀人Clark
      2. 數據(關鍵詞:人工智慧(Artificial Intelligence)、預測分析(Predictive Analytics)和物聯網(Internet of Things))。我們認為人工智慧可能是保險業影響最大的領域之一。在這裡,新創企業通過其他數據點(如物聯網)和整個價值鏈上的演算法來利用創新。他們的客戶主要是那些想要獲得競爭優勢的保險公司。包括使用人工智慧進行線上用戶蒐集的Predictivebid,以及使用人工智慧進行即時風險分析的CytoraAtidot,這有助於調整保險公司人壽保險庫,以適應用戶個性化的變化。
      3. 流程(關鍵字:軟件即服務(Software as a Service)、區塊鏈(Blockchain)、行動設備(Mobile Devices))Insurtech正在突破價值鏈的一小部分,並將其作為共享服務或許可提供給保險公司,並充實了最新的技術和方法。例如Rightindem,它依靠現代方式報導行動索賠,而Optiopay則將索賠付款變為保險公司作為服務的折扣券。
      4. 產品(關鍵詞:物聯網(Internet of Things)、無人機(Drones)、駕駛行為車險應用服務(Usage Based Insurance))。新技術的使用會產生新的風險或產品組合。無人機或網絡產品目前在該領域中是非常受歡迎的。例如新創公司Verifly,通過應用程式和Relayr.io提供基於使用的無人機保險,為重型機械提供預測性維護。
      5. 大爆炸這是關於創建一個完整的數位保險公司,如英國的夏爾巴(Sherpa),美國的奧斯卡(Oscar),德國的Wefox / One。這樣,整個價值鏈就會被重新思考、概念化和重新設定。這一類別包括來自既有供應商(例如Nexible)的數位保險公司以及面臨用戶挑戰的新玩家,還包括流程複雜性等。

      帶走保險公司

      在數字世界中,擁有至少一個洲際保險公司的戰略管道,將是一個關鍵競爭因素。否則,我們就有可能會與被保險人合作或投資於不完整的觀點,導致錯誤的假設和錯誤的戰略決策。

      關鍵字:InsurtechArtificial IntelligencePredictive AnalyticsInternet of ThingsUsage Based InsuranceSocial MediaMobile DevicesSharing Economy

      資料來源:http://www.digitalinsuranceagenda.com/191/the-five-insurtech-battles/

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