小額貸款初創公司尋求區塊鏈貸款
作者Mr.Fintech 發表時間2017/12/11 13:15 點擊數553

小額貸款初創公司尋求區塊鏈貸款

新創公司認為區塊鏈(Blcokchain)可以幫助其實現小額信貸(Microfinance)的承諾。

「小額信貸」的圖片搜尋結果

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2000年以來,小額信貸被利用來增加銀行存款,被作為能夠使窮人擺脫貧困的銀彈,而由於各種原因而導致其未能興起,因缺乏透明度和中間商的存在,然而現則依靠區塊鏈技術為此提供解決方案。

BanQu首席執行官Ashish Gadnis表示,小額信貸的問題並非因其是一個糟糕的模式,而是因為向小額信貸投入資金的人,是完全看不到獲得小額信貸的人,反之亦然。因此BanQu正試圖在以太坊(Ethereum)區塊鏈之上建立一個經濟身份平台。然而儘管區塊鏈的透明度和減少中間商的能力已經被廣泛詳述,因此Ashish Gadnis表示,儘管其技術有能力幫助人們實現經濟主權,但傳統金融機構仍然不參與其中。

例如,在東非進行志願工作的時候,Ashish Gadnis發現一個曾經收到大量小額信貸的農民,仍被銀行拒之門外,儘管其擁有土地以及已有獲利。而導致小額信貸無法走上“金融包容”的道路,並使其陷入惡性債務還款週期。

Ashish Gadnis解釋說:

她從三家不同的小額信貸機構獲得了三筆不同的貸款,但她卻沒有任何存款,因為每筆貸款的利率在15%到40%之間。

德勤(Deloitte)在最近的一篇文章中回應了Gadnis關於該問題的觀點,認為只需要向窮人提供更多的信貸就能為貧困提供解決方案,這個觀念必須得到拓寬和重新思考。

直接發展

根據區塊鏈支持者的說法,該技術能夠讓人們無需中間人直接相互聯繫,這是重新思考小額信貸的第一步。

P2P匯款和貸款平台Moeda的共同創始人Taynaah Reis開始尋求區塊鏈。Taynaah Reis表示,她對該項目的啟發,是在聯合國贊助的黑客馬拉松中獲得第一名,在其母國巴西的2億公民中,有三分之一的人幾乎無法獲得銀行服務,並被迫將年利率高達4000%的信用額度取出。

因此Moeda與當地信用社合作,與農村地區的客戶建立良好關係,但並不總是能夠以合理的價格提供服務。

Moeda公司首席技術官Brad Chun表示,這些合作夥伴並不是不想為這些人服務,而是認為這樣做是無利可圖的。而區塊鏈可以使審計更容易,操作效率更高,最終轉化成較低的貸款成本比傳統服務提供商透過集中式數據提供成本更低。

Moeda可以進行審查並決定哪些項目可以在網站上獲得貸款,一旦這些項目通過審查,貸款人可以直接向收款人匯款。而在20169月,該公司向巴西農村的一個合作農場提供了5萬美元的試驗貸款,這可能是有史以來第一次以加密貨幣(Moeda代幣)計價的投資。

貸款的身份

區塊鏈也被吹捧為解決網絡身份的一種方式,而在這領域中,小額信貸一直在掙扎,但Moeda和其他人正在尋找迭代。

Sweetbridge首席執行官Scott Nelson認為,區塊鏈在這一領域中的獨特優勢在於能夠利用現有的關聯網絡來幫助建立和驗證借款人的身份。

Scott Nelson亦說:

“區塊鏈背後的原則可以用來擴展已經存在於文化中的信任網絡,並允許這些信任網絡直接擴展信用。”

支持者認為,這種基於區塊鏈的數位身份。將允許借款人建立自己的經濟歷史和信用狀況,即使它們對傳統銀行系統是不可見的。

Brad Chun表示,身份確實是Moeda系統的核心,我們不僅提供金融服務,而且提供與個人所做事情相關的身份。

“這不是你的傳統信用評分,這是你的社區的聲譽。”

BanQu在五個國家推出了類似的系統。它的“經濟護照”匯集了各種數據點(金融歷史、土地記錄、信任網絡、商業註冊),所以那些尋求貸款的人可以更容易地向潛在的貸方證明其資格。

Ashish Gadnis解釋說,如果我想藉給小額信貸機構時,我真的想知道農民是誰,他們是什麼土地,他們生產多少,所以我不需要四個中間商。作為一個小額信貸機構,我可以降低借貸成本。

漫長的道路前進?

雖然這樣的創新可能帶來重大的希望,但廣泛採用的道路卻充滿了障礙。

首先,在全球性銀行降低風險的時候,這些項目不僅需要消費者,還需要政府和傳統金融機構的支持。

此外,國際金融公司(International Finance Corporation)金融科技投資集團(Fintech Investment Group)全球負責人Andi Dervishi表示,讓消費者加快如何安全使用這些新技術將是一場艱苦的戰鬥。

Andi Dervishi在最近一次由華盛頓特區全球發展中心(Center for Global Development)舉辦的活動中說:我們在非洲有個例子,人們用借記卡把他們的個人識別號碼寫在手上。如果我們在(金融)融合的背景下考慮密碼,我們就會增加一層複雜性,而不是把它拿走。

世界銀行財務專家Harish Natarajan回應了這種觀點,關於區塊鏈在改善金融管道方面的最終實用性方面,依然尚未有解決方案。

Harish Natarajan總結說:

“在這一刻,它似乎更像是在某些環境中使用的利基產品。”

關鍵字:BlockchainMicrofinance

資料來源:https://www.coindesk.com/microlending-trends-startups-look-blockchain-loans/

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