Insurtech動搖保險業
作者Mr.Fintech 發表時間2017/11/30 12:18 點擊數1960

Insurtech動搖保險業

傳統保險公司正在面臨新創公司的破壞,因為保險科技(Insurtech)新創公司正在利用技術來彌補保險領域的空白。新加坡的傳統保險公司正在承認這種破壞,而許多人認為這是一個創新和改進的機會,並希望利用這一技術留住客戶。

InsurTech

圖片來源:https://www.trulioo.com/blog/emergence-insurtech/

Insurtech公司努力填補保險業的空白,例如解決從多種保險政策中選擇的麻煩。

新加坡人壽(Singapore Life)的首席執行長Walter de Oude表示,保險行業面臨的主要問題是,人們認為人壽保險是複雜的,找到正確的解決方案是一件麻煩的事情。因此新加坡人壽透過投資保險科技使我們變得更靈活、效率,有些人稱之為破壞,新加坡人壽認為只是改變事情的方式,讓客戶受益。

為了讓事情更方便,新加坡人壽允許其用戶通過顧問或在線平台購買,這使得過程變更快。

Walter de Oude亦表示,新加坡人壽的意圖及其使用的保險科技和可用的數據來源是為了確保我們的顧客得到更大的包容和保護,我們認為很多人沒有足夠的保障,並且因為麻煩而推遲。

另一個保險科技啟動計畫是幫助用戶通過應用程式管理所有現有的保險產品。要將他們的產品輸入到應用程式中,消費者可以拍攝他們現有產品的摘要頁面,相關細節將會被蒐集和數位化。因此消費者可以通過應用程式聯繫相關的保險公司,並收到即將到期的付款通知。

PolicyPal總監Val Yap表示,傳統保險行業非常複雜,管理費用高昂,對最終消費者缺乏透明度,導致消費者承擔更高的保費,傳統上,保險經銷依賴於佣金為基礎的可變成本銷售模式,而通常要增加銷售的策略,是把更多的銷售代理放在街上。

根據普華永道(PwC)2016年的全球金融科技報告顯示,74%的保險公司預測未來五年其業務會受到影響,但只有43%的保險公司公司把金融科技作為其戰略的核心。

不過,這似乎正在改變。保誠新加坡(Prudential Singapore)首席客戶長Angela Hunter表示,Prudential認為金融科技對保險公司更多是機會而不是威脅,金融科技公司的敏捷性和創造力加上傳統金融服務機構的規模和財力,可產生巨大的協同作用,使經濟和消費者受益。

在過去的一年中,Prudential已經投入了大量的新技術,如機器人(Robotics)、人工智慧(Artificial Intelligence)和數據分析(Data Analytics)等,以提升客戶體驗。其財務顧問是業內第一個使用askPRU的認知驅動的聊天機器人(Chatbot),為客戶的人壽保險計劃提供即時資訊。

FINTECH合作

保險公司也開始尋找金融科技合作夥伴。安盛保險(AXA Insurance)在上海和舊金山設有AXA實驗室,以確定新興趨勢和新客戶需求。

安盛保險 數據與創新總監Celine Le Cotonnec表示,安盛戰略投資基金(AXA Strategic Ventures)已經投資了約20家保險和資產管理行業的新創公司。這些公司處於醫療、人工智慧,用戶界面和大數據等領域。

Aviva Asia執行主席兼Aviva Digital全球主席Chris Wei表示,同意保險公司需要改變他們的工作方式,以保持行業的相關性。同時Aviva將致力於在自己的行業中成為一名破壞者,從內部進行改革開始。我們還聘請了遊戲開發人員、運動設計師、客戶體驗專家和應用程式開發人員,重新思考Aviva在數位旅程中為客戶提供服務的方式。

Aviva將在其數位和分析功能方面投入更多資金,比如擁有數位車庫(類似於企業創新實驗室),探索新的保險理念。

此外部分保險公司,如Great Eastern,也打算讓保險過程不要過度繁瑣。因此Great Eastern在醫療索賠流程中實現了流程自動化(Automated the Processes)。這使索賠處理週期減少了一半,從2~3天縮減至1天。

由於保險公司的目的是為了改善/提高客戶體驗,比如提高便利性,以及數據分析的使用等。故此Prudential,利用數據來設計程式。它與亞洲基因檢測公司(Asian genetics-testing company)合作推出myDNA計劃。其涉及使用簡單的唾液檢測,揭示個體的基因如何影響他或她的營養需求、飲食敏感性和健康水平。Angela Hunter表示,例如個人可以查明他們是否對碳水化合物、脂肪和酒精過敏,以及哪種運動較適合他們。

大數據

在埃森哲(Accenture)的一份報告中,專注於分析或大數據的保險科技新創公司數量在兩年內成長了近兩倍。然而通過使用大數據篩選出一群人,人們一直擔心的是,大數據可能會導致排他性,在這種情況下,有些人因為不適合特定的配置而被排除在外。但不管是保險公司還是保險科技公司,皆不認同這一說法。如豐隆保險新加坡(Hong Leong Assurance Singapore)使用數據為客戶定制個人化保險。

豐隆保險新加坡首席執行長Kelvin Lim表示,Hong Leong相信將消費者需要的產品和數據放在一起,只是作為保險流程中的分析工具。而Hong Leong所掌握的數據不會削弱保險的本質,而是利用其來增強和促進流程完善度,這是關於Hong Leong如何利用數據和分析來創造差異性。

Insurtech新創公司-FitSense創始人Jan-Philipp Kruip表示,FitSense的關鍵原則是透明度,FitSense永遠不會在沒有明確同意的情況下訪問用戶數據,FitSense總是確保用戶理解FitSense如何處理數據;與誰共享數據;為了什麼目的,值得慶幸的是,數據監管正朝著使其成為國際標準的方向迅速發展。

FWD保險(FWD Insurance)首席執行長Abhishek Bhatia表示,大數據的使用將繼續增長,而不使用大數據的公司將最終失利。同時大數據在保險行業的應用主要局限於銷售和營銷活動,保險公司將繼續使用傳統數據點進行定價和承保。然而保險行業正在變得越來越複雜,而且未來將會看到大數據進一步的應用。

關鍵字:InsurtechRoboticsArtificial IntelligenceData AnalyticsChatbotAutomated the Processes

資料來源:http://www.businesstimes.com.sg/hub/singapore-fintech-festival-2017/insurtech-shakes-up-insurance-industry

訂閱情報
掌握第一手的發布資訊!
文章彙整
相關新聞

Copyright © 2019 - Think Fintech