金融科技ABCD技術知多少?
作者Mr.Fintech 發表時間2017/11/29 12:47 點擊數7829

金融科技ABCD技術知多少?

時下,金融科技(FinTech)已成為金融圈最火的一個概念,不止在國內大行其道,在歐美金融圈/互聯網圈也極其風靡。那麼究竟什麼是金融科技?它將如何改變金融生態,又將給我們的生活帶來哪些新的變化?其中德勤提出金融科技ABCD四大核心技術,又是指那些技術?

Fintech(Finance & Technology),即金融科技,一種運用高科技促使金融服務更加富有效率的商業模式。它的核心就是用技術驅動金融創新。

此外德勤對金融科技的定義,則提出金融科技ABCD,分別為A:人工智慧(Artificial Intelligence)B:區塊鏈技術(Blockchain)C:雲端計算(Cloud Computing)D:大數據(Big Data),亦包含R:機器人流程自動化,(Robotic Processing Automation)。而德勤中國區塊鏈發起人、亞太區投資管理行業主管合夥人 秦誼 則表示,ABCD都是在不斷減少自然人參與運作過程,由機器來採集、傳遞、保存數據,並以此提供一個更客觀的商業判斷依據。因此,這種科技在金融業的使用,從某種程度來講,是給商界和社會提供一個更透明、更客觀的信任基礎。

圖片來源:http://www.sangfor.com.cn/about/source-news-company-news/950.html

下面將分析金融科技ABCD技術分別是什麼?

A:人工智慧(Artificial Intelligence)

人工智慧:人工智慧是研究、開發用於模擬、延伸和擴展人的智慧的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。是計算機科學的一個分支,它企圖了解智慧的實質,並生產出一種新的能以人類智慧相似的方式做出反應的智慧機器。例如人工智慧早期階段,最常見的應用則是“智慧客服”,即那些能夠對我們在購物領域裡的問題作出非預設自動解答的智慧係統。同樣是智慧問答體系,我們會發現,成熟的智慧客服相比於Siri,對問題理解和回答的準確度要強很多。此外該領域還包含機器人、語言識別、圖像識別、自然語言處理(Natural Language Processing , NLP)和專家系統等。

而其關鍵在於,人工智慧的核心技術-機器學習,實際上是機器通過讀取大量的樣本數據,進行規律性分析,構建出自我的認知模型,僅單一的購物領域的智慧客服往往都需要數萬條問答樣本數據,才能實現一定的精準度,那麼不限制範圍的問答如果想達到同樣水平則意味著難以想像的數據樣本的蒐集和整理。其中微信團隊人將其應用在遠程身份認證服務、訓練機器人模型和基於NLP的分散式對話系統。NLP實際上這些也都是通過人工智慧技術的應用替代傳統需求的服務,從而降低成本、提高效率。

因此隨著人工智慧從誕生到理論和技術成熟,其應用領域也不斷擴大,可以設想,未來人工智慧帶來的科技產品,將會是人類智慧的“容器”。

B:區塊鏈技術(Blockchain)

區塊鏈簡單來說,就是個帳本,只不過這個帳本是分散式的帳本數據庫。如果要給一個定義,就是“智慧的可信系統”。多個節點分散式帳本,共同維護且不可篡改,可以在互相之間弱信任和不信任的環境下,建立一套智慧的可信系統。區塊鏈技術可以構建一種純粹的點對點的價值轉移體系,在不需要各節點互信的情況下,區塊鏈可以保證系統內數據記錄的完整性和安全行。

舉例在現今萬物互聯的時代,你如何信任千里之外的陌生人,甚至說遠一點,你如何信任一台機器呢?區塊鏈可以用演算法和密碼學技術設計一套全民參與、互為證明的系統,為其帶來的是一種智慧的信任機制。此外區塊鏈也是構建分散式商業模式的重要基石。分散式商業是多機構對等合作、價值整合、分散式技術三者相加的結果。資訊技術高速發展、專業分工、對等合作、價值整合的時代趨勢催生分散式商業模式。典型案例有分散式能源、分散式電商、銀銀合作聯合貸款、共享租車等。

其中微眾銀行在區塊鏈探索有四個方面,技術上與騰訊雲聯合開發首個金融聯盟鏈產品;場景上建立微粒貸聯合貸款備付金管理及對帳平臺,已接入3家合作銀行,生產環境中運行應用數據記錄筆數450萬;成立金融區塊鏈合作聯盟,涵蓋銀行、證券、交易所、科技、保險、基金等6個行業的67家機構。然而中國金融壹帳通的區塊鏈技術具有使用門檻低、高並發、高性能、加密技術領先、監管便利等優勢,該公司更是中國首家加入R3區塊鏈聯盟機構,也是中國唯一一家在機器碼層面開發適用於中國標準的加密技術的,運算速度超過其他方法100倍。

C:雲端計算(Cloud Computing)

雲端計算是基於互聯網的相關服務的增加、使用和交付模式,通常涉及通過互聯網來提供動態易擴展且經常是虛擬化的資源。雲是網絡、互聯網的一種比喻說法。過去雲是用來表示電信網,後來也用來表示互聯網和底層基礎設施的抽象。因此,雲端計算甚至可以讓你體驗每秒10萬億次的運算能力,擁有這麼強大的計算能力可以模擬核爆炸、預測氣候變化和市場發展趨勢。用戶通過電腦、筆記型電腦、手機等方式接入數據中心,按自己的需求進行運算。

而中國微眾銀行是中國第一家完全應用分散式架構構建的商業銀行。其分散式架構採用開源技術,基本上徹底的去除了IBM等等大公司的關鍵技術的系統,是中國首個完整自主可控的銀行系統。而通過分散式系統可用PC作為服務器,取代傳統銀行大型機構的主機,從而節省成本。IT成本上,微眾銀行是IT成本是同業水平的十分之一。另一個例子是Saas+微動力的產品,以面向中小金融機構為主,以促使小金融機構可以從中降低發展新業務形態,獲得先進技術的門檻,合作共贏。

D:大數據(Big Data)

大數據技術,是指從各種各樣類型的數據中,快速獲得有價值資訊的能力,也就是說大數據的核心並不在於數據的獲取,而在於數據的分析識別,只有通過分析才能獲取很多智慧的、深入的、有價值的資訊。而行動互聯網、物聯網、社交網絡、數位家庭、電子商務等是新一代資訊技術的應用形態,這些應用不斷產生大數據,而這些大數據的屬性,包括數量、速度、多樣性等等都是呈現了大數據不斷增長的複雜性。

例如中國依托平安集團擁有的大量金融數據,超過200人的大數據科學家團隊;中國金融壹帳通已開發精準營銷、智慧投顧、風控模型、大數據徵信和智慧催收等金融大數據應用產品/服務。

關鍵字:FintechFintech ABCDArtificial IntelligenceBlockchainCloud ComputingBig DataRobotic Processing Automation

資料來源:

http://www.jryzt.com/industry/20171018/1213.html

http://www.iyiou.com/p/44004

https://www.zixundingzhi.com/dashuju/67ffea1be0b9518b.html

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