人工智慧在金融領域將是一場馬拉松競賽
作者Mr.Fintech 發表時間2017/10/27 17:55 點擊數1297

人工智慧在金融領域將是一場馬拉松競賽

人工智慧在金融服務的開發和部署已經加快速度。特別是,越來越多機構透過應用程式設計和先進的統計方法來開發alpha和自動化交易系統。儘管媒體大肆宣揚了AI的優點和效應以及相關機構的表現,但全球人工智慧應用也將逐漸緩和,因其有可能開始慢慢發展。此外在技術應用的改變往往是循序漸進,而不是快速成長。加上在人工智慧更廣泛地應用前,須克服技術、營運、監管和結構性等問題。

圖片來源:https://kknews.cc/tech/nxrmvj2.html

Gradient Fund Management聯合創始人Paul Crowley表示,全球AI仍處於早期應用階段,以及何時可看如alpha等新人工智慧系統的真正效應和可重複性。

投資銀行和保險公司已開始利用人工智慧和機器學習(基於給足夠的培訓數據,可促使機器自我學習)。而早期的成功並不是以投資為重點,而是以開發其重複行為的自動化解決方案,如了解客戶、反洗錢、索賠處理、交易和解、欺詐識別等。然而在該領域中大多數人工智慧應用程式,基本不能定義為人工智慧,因其必須針對具體的案例進行測試,並編寫詳細的指令。故此其無法自我學習,而專家亦指出,許多人想像的未來,是機器人可以自主地識別趨勢或做出獨立的決策,但這還有很長的路要走。

將早期AI建設成投資管理

除可重複的後台處理的自動化外,投資方面還有許多AI應用案例。因越來越多對沖基金、私人企業和資產管理公司開始利用人工智慧技術,處理大量數據並擁有軟體開發人員和數據科學家團隊。以實現、維護和提高自身系統效應,為其提供超過基準的回報潛力。此外部分公司正在利用因素模型,建立專業的AI選購工具,以確定其投資組合顧問或分析師可能忽視的股票。或探索替代數據和非傳統數據來源,進開發專屬的系統,包括社交媒體的非結構化數據,其可透過主題提取和情緒評分和指定的信度分數進行分析,進而找出未來市場趨勢。而這些數據驅動的策略是經過仔細測試,當準備實施時,機器通常會接管應用方法和監控。

Bloomberg Enterprise Solutions資深產品經理Jeremy Baksht表示,雖然這些是快速發展的重要關鍵,但應用程式仍然是一個小小的應用。許多公司希望將更多的非財務數據和替代數據納入其流程,並使用Open API來幫助各種新組合的測試和評估。而其目前正廣泛招聘數據人才,以利於探索作為其主要業務副產品。

非結構化數據

National Business Research Institute Narrative Science的共同研究發現,僅有32%的傳統金融機構正在使用推薦引擎、預測分析、語音識別等技術。有12%的受訪者表示,其沒有使用AI技術,因該技術較新,尚未未經測試以及具有風險。受訪者還引用數據資料庫、監管以及新興技術內部所有權等不明確因素,將阻礙其創新。

而缺乏信任是關鍵問題。其因AI不僅新穎性和不熟悉外,其輸出的質量在很大程度上取決於數據的質量。目前電腦仍然依賴於高度結構化、可搜索的數據資料庫,以利於機器可讀取。機器系統很難理解非結構化數據,包括圖像、文檔、錄音、電子郵件、圖表、社交媒體等。

此外對目前試圖嘗試人工智慧的公司最大的問題,是大部分數據是非結構化的。Paul Crowley指出,圖像和語音識別方面有許多須改進,且在大多數情況下,電腦仍然被信任並準確地分析非結構化數據,方可走出新領域。

而監管的問題,由於數據是支撐AI分析能力的基礎,但有許多灰色地帶涉及到誰擁有數據以及如何使用這些數據。此外更有消費者資料隱私法律的保護,導致無法解決大數據和人工智慧的相關問題。銀行在許多情況下已遮蔽個人身份資訊,以符合當前的發律規範,但數據治理方法因機構而異。監管機構和法律專家正在開始解決這些問題並尋求解決方案,特別是通過組合數據來識別個人的可能性越來越多。

決定投資的因素

目前資金和資源是企業實施AI的關鍵決定因素。金融服務中AI的開發和採用主要是在大型公司進行,因其有資源聘請數據科學家團隊和投資新技術。

而這些公司開始將人工智慧作為一種輔助工具來應用於其業務領域,以利於AI在無大量的人為干涉下被信任,進而開始自我指導的投資決策。

System2創辦人Matei Zatreanu, 表示,其為對沖基金提供了替代數據整合到投資策略中的建議。但其通常不沒有團隊、系統、數據和流程中的觸發事件等,從而支持自動交易方案。

而無論是大型或小型公司都將AI視為一種區分。較小的公司雖然無法投入大量團隊或資源來實施人工智慧,但可考慮使用現有的人工智慧解決方案,從而提高生產率和效率。在領域中採用人工智慧可能會是循序漸進,但其仍需要投資,以便在金融服務方面與科技公司競爭。而該情況將動態地重塑競爭格局,並將是一場長期馬拉松競賽。

關鍵字:FintechAI

資料來源:https://www.bloomberg.com/professional/blog/race-ai-utilization-finance-marathon-not-sprint/

https://kknews.cc/tech/nxrmvj2.html

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