保險公司如何利用數位轉型
作者Mr.Fintech 發表時間2017/10/3 15:10 點擊數984

保險公司如何利用數位轉型

保險業正站在十字路口。

圖片來源:https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=1594e6ce50f000006a64

數位革命帶來新技術,如果保險公司使用新技術將可為其業務模式帶來改善機會。因此以下舉例六個保險公司的新技術

  • 大數據分析

保險公司透過收集用戶數據,提供每位客戶客製化的服務。此外根據Mckinsey報告顯示,近年來航空公司一直在打造人力資源專家中心(Center of Excellence),以利於大數據分析的發展。

  • 物聯網

在汽車保險中,黑盒保險已經成為允許保險客戶安裝遠端遙控的裝置,用於衡量駕駛安全,並以此為依據提供相對應的保險報價。此外,部分大數據服務可直接進入消費者已經使用的產品,因其產品仰賴於互聯網的功能。如Fitsense 等裝置,允許人壽和健康保險公司能根據健康追踪器的資訊對用戶提供個人化保險計劃。

  • 雲端

雲端是各種商業服務的總稱,其將基礎設施(包括高性能計算和建模)遷移到雲端上,使保險公司利於更新和簡化其基礎架構,並可提高員工工作效率,節省成本。

  • 機器學習

隨著機器學習工具的不斷完善,使得更加適用於保險業。而這些工具可利用大數據,使得分析數據更有效。此外可為企業提供合規需求、高報酬、降低成本和保持競爭力。

  • 銷售自動化

隨著銷售技術和社交媒體的崛起,使任何規模的保險公司更容易推廣自己和市場領導者競爭。而根據Mckinsey研究指出,65%的歐洲傳統保險公司計劃將線上營銷(如購買關鍵字)專業化,45%的目標是改善其社交媒體。

  • 區塊鏈

該技術不僅適用於比特幣,更被評斷在未來十年,將會對全球經濟造成改變。此外根據PriceWaterhouseCoopers研究指出,區塊鏈技術可以幫助保險業更有效地支撐全球經濟 ,此外該技術亦可降低保險公司的成本、錯誤和時間。

改變或被改變

與零售業相比,保險業還處於早期數位化轉型

而根據McKinsey報告指出,在保險行業中的Digital Quotient表現者的年均複合成長率(Compound Annual Growth Rate , CAGR6%,平均水平為3.9%,盈利能力明顯提高。而保險業領導者正在取得進展,但大部分領域尚未趕上。

為什麼保險公司需要改善

許多保險公司認為無須改變正在使用的技術,使得保險業面臨激烈變化的時期,依然不願跟上。

如價格比較網站在過去十年中蓬勃發展,為消費者開放保險世界。客戶不再忠於特定的供應商。他們訪問價格比較網站,並選擇最低價格的供應商和最好的線上評論。

根據2016McKinsey報告指出,許多保險公司已經面臨著客戶行為改變的挑戰。例如,從2005~2015年人壽保險業的實際成長率一直是負的。新策略的銷售額從1980年代的每年1700萬下降至今日的每年1000萬左右。

從整個金融業來看,科技新創公司正在威脅現任者。而保險業也將面臨一樣危機。以下是保險公司可能受到的威脅:

  • 競爭:InsurTech公司,如P2P保險公司 Lemonade,試圖透過向客戶提供新產品挑戰現有的保險公司。
  • 分裂:絕大多數InsurTech新創公司並不會對整個保險公司造成威脅,但其確實威脅到保險公司的業務。

保險公司適者生存

公司的未來取決於如何改善客戶體驗並應對競爭的風暴。

McKinsey表示,提供一流客戶體驗的公司的成長速度更快,盈利更多。為了達到這個水平,保險公司必須不斷改善客戶的溝通管道和業務功能。而PriceWaterhouseCoopers報告指出,68%的保險公司,已採取具體措施來解決FinTech在保險方面的興起。最終,所有保險、新創公司都在為其客戶創造更好的客戶體驗。

關鍵字:InsurtechBig DataMachine learningBlockchain

資料來源:https://www.redpixie.com/blog/insurance-companies?ref=quuu&utm_content=buffer10e25&utm_medium=social&utm_source=twitter.com&utm_campaign=buffer

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