Hong Kong Monetary Authority(香港金融管理局)提出七項措施,以加強金融科技發展
作者Mr.Fintech 發表時間2017/10/2 15:56 點擊數880

Hong Kong Monetary Authority(香港金融管理局)提出七項措施,以加強金融科技發展

分析師和市場參與者對於香港新舉措表示認同和歡迎,因其認為Hong Kong Monetary Authority(香港金融管理局)願意把科技公司更緊密地吸引到香港的金融服務領域。而過去香港中央銀行因過於鼓勵香港現有大型金融機構進行創新遭受批評,且在監管方面又限制科技業脫穎而出。

Hong Kong Monetary Authority首席執行長Norman T.L. ChanHong Kong Institute of Bankers年度演講中表示:香港銀行體系將升格至新一代智慧銀行業務不僅是一件好事,而且是必須的。此外亦表示,在智慧銀行的新時代、金融業、金融科技界和香港金融管理局必須共同努力,改變香港的金融生態環境。

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圖片來源:http://www.bitcoin86.com/block/11702.html

而香港金融管理局宣布的七項措施包括重新制定更快的支付系統並於2018年推出;開放科技公司進入金融科技監理沙箱(Fintech Supervisory Sandbox),並制定一項關於開放銀行API的新政策等。知名會計事務所Ernst & YoungFintech負責人James Lloyd表示,該消息表明香港金融管理局正在認真對待Fintech

以下是香港香港金融管理局提出的七項舉措。

一、 通過更快的支付系統實現數位零售支款的全面連接

高效的零售支付系統將做為Faster Payment System (FPS)的核心系統,計劃於20189月實施。FPS將提供必要的基礎設施,以滿足P2P(person-to-person)P2B(person-to-business)的連接,且在企業、銀行及非銀行支付服務提供商之間。 

FPS運營24 x 7,這意味著用戶可以在任何時間付款或資金轉帳。因手機號碼或電子郵件地址可用於接收港元或人民幣資金,讓用戶可方便使用。

銀行之間的結算是以及時方式處理,香港是實現及時結算的少數司法管轄區之一。銀行和SVF都可以參與FPS,以創造一個零售支付系統,促進銀行和SVF用戶之間的匯款,完全連接所有付款參與者的。

除了FPS之外,香港金融管理局也將帶領一個專案小組,為零售支付制訂一套QR碼標準。QR碼標準將有助於商家,特別是中小企業使用單一的QR碼來接受不同的支付方式,將有助推動在香港更廣泛地使用行動零售支付。 

二、 監理沙箱2.0 

香港金融管理局會將現有的Fintech監理沙盒(Supervisory Sandbox)升級至沙盒2.0。而2.0版將會有三個新功能。

第一、將建立一個Fintech監督聊天室,在項目開發的早期階段與利益相關方進行溝通。聊天室將由Fintech促進辦公室和銀行監督部門的專家負責。當考慮新技術或解決方案時,聊天室將提供快速及時的反饋,從而降低有關各方的失敗的風險,並加快推出新的技術應用。

第二、科技公司可直接進入沙盒,通過尋求來自聊天室的反饋來測試他們的創新,而不必經過銀行。

第三、香港監管機構、證券及期貨事務監察委員會和保險業監督機構將在不久便會推出自己的沙箱機制。而在香港金融管理局、證券及期貨事務監察委員會和監管機構的討論下,已同意通過一個共同的界面來連接三個沙盒,以便Fintech解決方案的利益相關者能夠有一個單一接觸點。

三、 促進虛擬銀行業務

香港嘗試虛擬銀行的時機已經成熟,在某些司法管轄區,已經證明虛擬或無分行銀行經營方面在技術和商業上是可行的。虛擬銀行可在不同的服務模式下運作,有助於促進金融包容,因其通常針對小客戶(無論是個人還是中小企業)。故此香港虛擬銀行的興起,亦會為香港Fintech的應用提供更多動力,並為行動/數位銀行提供新的客戶體驗。鑑於近期Fintech和數位銀行的發展,將與業界和Fintech領域專家討論,2000年頒布的虛擬銀行的相關貴定是否需修改,以適應目前的現況。

四、 易於銀行業務

新的智慧銀行時代的另一個組成部分是Banking Made Easy計劃。香港金融管理局將設立一個新的專案小組,並與銀行業合作,在適當的情況下,修改或簡化那些可能阻礙技術創新的監管要求或流程。此外香港金融管理局尋求澄清監管期望,檢討指導和規則,使其更加有利於用戶,從而促進產品和服務的創新,以獲得更好的客戶體驗。遠程登錄的客戶和帳戶維護就是兩個例子,其中使用新技術可能降低運營成本和改善客戶體驗。此外並針對反洗錢規範進行立法改革,以使遠程客戶的風險更敏感的方法,並與香港銀行公會研究如何使用KYC,使得更有效地進行客戶調查流程。香港金融管理局亦考慮引入多個銀行帳戶,以便簡化開設低風險銀行服務帳戶所需的流程。除客戶登錄和帳戶維護外,也使得銀行容易在線上金融、財富管理和機器人顧問方面尋求技術支援。

五、 Open API 

香港金融管理局正在諮詢銀行業,為制定開放API的架構。在銀行的背景下,Open API是指一組公開的編碼,使得認可的第三方服務提供商,在適當的情況下,允許客戶與IT系統進行連接,並進行數據交換。開放 API可用於許多用途,例如可允許線上討論論壇和社交媒體平台的用戶獲取有關銀行產品和服務的資訊進行比較和分析;網站和APP都可以使用開放 API來整合銀行的外匯和支付服務,以提供P2P的服務。而銀行客戶可以通過第三方應用程序進行整合,以分析其現金流和銀行帳戶中的投資。然而,Open API的關鍵優勢只有在銀行部門港犯採用時才能獲得。正因為如此,一些司法管轄區正在採取鼓勵措施,甚至通過立法使得金融機構來授權Open API。預計在年底前完成香港銀行業Open API的政策。相信Open API框架的廣泛應用將促進銀行和科技公司之間的合作,及刺激創新和改善客戶服務的關鍵因素。

六、 Fintech跨境合作

作為國際銀行和資金中心,香港必須推動Fintech在跨境資金流動管理方面的使用,故此香港金融管理局與其他司法管轄區的監管機構密切對話,對此進行合作。而第一步以加強廣東、港澳灣區合作,並與深圳合作推動科技和人才發展。同時也與其他行政中心進行商討,以加強Fintech的合作。

另外,香港金融管理局正與銀行業合作,為數位貿易融資開發分散式分類帳(DLT)平台。並與新加坡加快雙方合作,以連接各自的貿易平台。若DLT計劃實施,應可提高跨境貿易融資流程的透明度、運營效率和降低欺詐風險,為金融業、進口商和出口商帶來巨大利益。

七、 加強研究與人才開發

香港金融管理局與Hong Kong Applied ScienceTechnology Research Institute, Science ParkCyberport緊密合作,以加強在研究及人才發展相關方面。此外亦善用香港與其他司法管轄區、合作夥伴的合作框架,在該領域取得雙贏的成果。

關鍵字:FintechPaymentSupervisory SandboxVirtual BankingOpen API、香港

資料來源:

http://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/speech-speakers/ntlchan/20170929-1.shtml

http://www.scmp.com/business/banking-finance/article/2113369/hkma-sets-out-seven-initiatives-effort-bolster-fintech

http://www.bitcoin86.com/block/11702.html

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