金融科技聯盟 - 銀行應該如何做?
作者Mr.Fintech 發表時間2017/8/29 14:43 點擊數421

金融科技聯盟- 銀行應該如何做?

高盛(Goldman Sachs)表示,全球金融科技(Fintech)新創公司的潛在總收入超過4.7萬億美元。不幸的是,這筆收入有望從傳統銀行的市場中獲利。因此,如果處理不當,將對銀行構成重大威脅。

適應變化

銀行業現在面臨著一個至關重要的階段,自成立至今已有數十年歷史中未曾有過。這種變化是由科技帶來的,與Fintech公司合作進行銀行的數位轉型是適應變化的最可行的策略之一。

事實上,最近關於銀行收購Fintech公司的消息在歐洲、美國和亞洲一些發開國家都很常見。例如,BankMobile由美國佛羅里達州的社區銀行Flagship1.75億美元收購;西班牙和墨西哥成立於1857年的最大銀行BBVA,通過收購支付解決方案公司Openpay,以推動Fintech收購策略。這些都是銀行為創造更大數位業務的戰略案例,並為更大的創新做好準備。在不久的將來,菲律賓一樣會有相同情況,考慮到這一點,當地銀行需要與Fintechs合作來保持相關性。

然而,目前銀行和金融科技公司合作的夥伴關係沒有框架或模式作為指導,故此參與方式是遵循傳統的做法。但從不同地方的Fintech新創公司參與以及De La Salle大學MBA課程的研究中,已經擬定出銀行和Fintech公司的聯盟模式。其框架並不是以明確的參與方式,而是一種靈活的方式來處理金融業的新參與者。Fintech公司是新參與者,需要一種新的處理方式,藉此相信銀行將能夠明確建立與Fintech公司成功合作的因素。

採用銀行和Fintech公司的合作模式

銀行需要加強內部和外部業績,使其能夠與Fintech公司有效合作。內部業績重點是提高員工的能力和內部運作流程,為高效度的聯盟奠定基礎。而外部績效強調加強與Fintech公司的關係的重要性。

該模型有四個性能因素,確保成功合作的可能性。前兩個因素是互利合作與聯盟外部績效方面的質量,互利合作關係決定共享銀行和融資機構的優勢和資源的開放程度,從銀行和金融科技新創公司的利益和劣勢,應可從合作開始就達成一致,從而確定合夥企業可以抓住的共同利益。另一方面,聯盟質量取決於有關各方的信任和承諾,失去信任和管理不善的衝突是夥伴關係質量較差的常見原因,最終將導致失敗。

其他兩個績效因素是數位價值創新和數位轉型領導在內部績效方面。數位價值創新推動了銀行和金融科技公司的合作關係,以創造一個可以改善其流程和客戶互動的協同價值。另一方面,數位轉型領導應該被做為創新的推動者。這種領導績效包括組織中的各個層級,以打破傳統銀行的官僚風氣,由於領導不應該以個人的頭銜為基礎,數位轉型領導應該被所有員工吸收為一種文化,而不僅僅是企業的使命。      

解決風險

四大績效因素應該是銀行與Fintech新創公司成功合作的跳板,但尚有其他存在影響聯盟的風險因素。為解決這些風險,應以最大限度地發揮這些績效因素的影響。

而從研究中發現有四大風險對銀行和Fintech公司的合作夥伴關係有重大影響。該研究為2016 年永安提出,研究標題為“管理數位轉型時代的變革與風險”。

模型的外部績效方面有兩個主要的風險影響。第一個是供應商風險,來自於Fintech的最低限度或缺乏組織控制,以遵守法規。第二個是聲譽風險,這將在社交媒體中有效地影響銀行和融資機構,只有不愉快的客戶可能會發出他們未經審查的投訴給廣大民眾。同樣,在模型的內部績效方面也有兩大風險。第一,由於網絡安全和技術中斷的威脅加劇數位風險,這可能會削弱銀行提供安全服務的可靠性。第二,Fintech合作夥伴關係的合規風險將大大影響那些非常熱衷於遵守監管機構制定的規則的銀行。

而銀行和金融科技公司在尋求友好和相互協作時,將遇到的挑戰和風險應靈活應對,以加強聯盟。

偽造聯盟

地方銀行應與Fintech公司建立聯盟,即使這意味著在不熟悉的領域進行交易。他們亦可以利用Fintech公司的敏捷方法,創建自己的內部能力來應對數位技術。而研究中關於銀行和金融科技公司合作夥伴關係的框架可以成為幫助企業發展的工具。

The author is a Senior Manager in a financial institution in the Philippines. He just successfully defended his research project/thesis entitled “Addressing the fintech partnership challenges of XYZ bank to increase its digital presence”. He will join the roster of graduating MBA students in the 180th commencement exercise of DLSU in October 2017.

The views expressed above are the author’s and do not necessarily reflect the official position of DLSU, its faculty, and its administrators. 

關鍵字:Fintech、策略聯盟

資料來源:http://thestandard.com.ph/business/business-columns/green-light/244945/financial-technology-alliance-how-should-banks-do-it-.html?utm_content=bufferff5a9&utm_medium=social&utm_source=facebook.com&utm_campaign=buffer

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