亞馬遜、Facebook、Google等科技公司對銀行的威脅比金融科技新創公司更大
作者Mr.Fintech 發表時間2017/8/25 12:52 點擊數539

亞馬遜、Facebook、Google等對科技公司銀行的威脅比金融科技新創公司更大

世界經濟論壇(World Economic Forum)在一份報告中指出,Facebook,亞馬遜和Google這樣的大型科技公司對銀行的威脅比金融科技新創公司更大。

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根據這項研究,超越金融科技:金融服務中的顛覆潛力評估”,對銀行和保險公司的挑戰在於大型技術公司,通過釋放更多的核心職能來挖掘這些機構的價值,即使是銀行和保險公司越來越多地傾向於競爭。此外,金融科技新創公司未能實現在金融領域的新競爭環境、推動創新,然而雖未有較大的市場佔有率,但可持續保持跟銀行的合作關係,以達到預期規模。

而世界經濟論壇金融服務顛覆性創新項目負責人Jesse McWaters表示:銀行和大型科技公司之間的合作關係有可能不存在互惠互利的關係。而金融機構越來越依賴技術公司來實現其最具戰略意義的能力,但到目前為止,只能提供其正在進行的業務。

另,報告強調了雲端計算及客戶端的人工智慧和大數據分析,這三個功能正在成為金融機構競爭優勢的關鍵。而亞馬遜、Google及Facebook等科技龍頭公司比其他金融機構在這三大領域上擁有更好的經驗,而其規模效應也讓金融機構難以追趕。因此,許多銀行和保險公司正在轉向由科技公司來提供這些核心功能。雖然這些合作夥伴關係可以加速創新,但報告指出,如果大型科技公司選擇與零售銀行和保險公司直接競爭,進入金融服務領域,金融機構將面臨風險。

Jesse McWaters亦表示:科技巨頭將能夠選擇要進入的金融服務點,因其優勢(如豐富的數據集和強大的品牌等),同時利用現任機構對其的依賴。

而研究結果也指出,人們不再關注高科技金融服務新創公司的潛在競爭威脅。雖然金融科技公司深刻影響了領域創新的方向,但是人們越來越懷疑其是否有直接挑戰現有金融機構的能力。

加拿大 德勤諮詢公司 執行長Rob Galaski說:Fintech已經改變了金融服務競爭的基礎,而不是競爭環境。而Fintech現在定義了金融服務創新的速度和方向,但高客戶轉換成本以及現有企業的快速反應挑戰了他們的規模能力。同時表示,機器人顧問以低廉的費用向客戶提供自動化投資建議的案例,位現任者提供對Fintech的看法。早期創新者如Betterment和Wealthfront已經顯示出顯著的增長,其資產分別在2016年底達到67億美金和44億美金。但是,與已建立機器人顧問產品的現有企業相比較差,例如先鋒顧問平台,截至2016年底,該公司的管理資產達到了470億美金。此外Rob Galaski亦指出:成為快速追隨者的能力已被證明比首先進入大型金融機構中更為重要。而敏捷現任者將Fintech生態系統作為超越市場的能力,使得培養和迅速形成合作夥伴關係的能力成為銀行競爭成功的關鍵因素。

另一項研究結果指出,中國、歐洲和美國的不同金融體系的出現,引起人們對國際監管協調的擔憂。報告指出,在中國,像螞蟻金融和騰訊等大型科技公司已經成為領先的金融服務供應商,這與美國傳統的銀行主導模式顯著不同。同時在歐洲,即將頒布的“二次付款服務指令”預計將打開銀行的客戶數據,打造出現任與新進入者更加激烈的競爭環境。

德勤諮詢公司的負責人Bob Contri認為:技術並沒有推動客戶體驗的全球趨同,反而不同的客戶需求和監管重點正在創造明顯的區域金融生態系統。這可能對監管協調構成嚴重挑戰,因為監管機構正在努力了解全球監管對每個地區的不同影響。

關鍵字:Fintech、IT產業、監管

資料來源:https://www.finextra.com/newsarticle/30990/amazon-facebook-google-et-al-pose-bigger-threat-to-banks-than-fintech-startups---wef?utm_content=buffer177c8&utm_medium=social&utm_source=facebook.com&utm_campaign=buffer


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