不可不知的Fintech六大應用面
作者Mr.Fintech 發表時間2017/8/1 18:10 點擊數6785

不可不知的Fintech六大應用面

「FinTech」近年來熱門話題,各國政府或企業紛紛投入其中,而FinTech就是Financial Technology(金融科技)的縮寫。根據2015年瑞士著名智庫世界經濟論壇(World Economic Forum, WEF)發布的「金融服務業的未來─破壞性創新如何重塑金融服務業結構、供應及消費」報告指出,科技發展加速了金融業的破壞式創新,金融科技(Fintech)的發展將對銀行、保險、證券等傳統金融業的商業模式,帶來全面性的衝擊,其中,銀行業的衝擊是立即性,但長遠的話,卻是對保險業衝擊最大。

此外,金融科技也是許多新興產業誕生,根據2015Der Finanzprodukt Blog報告指出2014年全球Fintech的投資金額達122億美金、潛在利潤達6.6兆美金。而WEF的金融服務業未來報告書中提到,金融科技對傳統金融業的影響有三大問題、六大面向,下面將一一解釋。

Fintech六個應用面

WEF指出隨著金融科技的創新將衍伸三項問題:
1. 那些新創對於金融服務產業最具影響及相關性?
2. 在未來,這些新創會如何影響現有金融服務的基礎架構、供給方式及消費行為?
3. 這些改變對於顧客、金融機構及整體金融服務業將產生那些影響?

而WEF根據這三項問題,定出Fintech在傳統金融業六大應用面(如下圖),分別為:

1. 支付
     a. 無現金世界(Cashless World):在現有的支付系統下,有些新的消費機能正在發酵,而這也會改變消費者消費行為;關鍵趨勢為行動支付、流線型帳單、帳單整合。
     b. 新興支付(Emerging Payment Rails):對於加密貨幣的最大潛力應該在簡化價值轉移的過程而非價值儲存;關鍵趨勢為加密協定、點對點的傳輸、行動錢包。
2. 保險
     a. 保險裂解(Insurance Disaggregation):保險公司的策略將因應網路保險交易市場的出現以及風險均值化而做出改變。關鍵趨勢為自動駕駛車、第三方資本、共享經濟。
     b. 保險串接裝置(Connected Insurance):穿戴式裝置的普及可以使保險公司規劃出高度個人化的保單,甚至可以主動管理顧客風險。關鍵趨勢為標準化的平台、穿戴式裝置、物聯網。
3. 存貨
     a. 替代管道(Alternative Lending):新的貸款平台改變其評價機制以及貸款發放,同時開發一些非傳統的資金來源。
     b. 通路偏好轉移(Shifting Customer Preference):市場的新進入者會以顧客為第一考量,故也會迫使銀行重新定義自己的角色。
4. 籌資
     a. 群眾募資(crowdfunding):募資平台擴大了一般的籌資活動,使整個生態圈更加豐富。
5. 投資管理
     a. 賦權投資者(Empowered Investors):目前正在改善複雜財務管理的門檻,迫使傳統的理財顧問進化。
     b. 流程外部化(Process Externalisation):流程外部化的範圍擴大,以提升其營運效率。
6. 市場資訊供應
     a. 機器革命(Smarter, Faster Machine):由於高頻交易的熱度下滑,對於交易演算法的關注可能轉向於使真實生活更智能。
     b. 新的市場平台(New Market Platforms):新的資訊平台改善了市場之間的連結,同時提高市場的流動性、效率。

另,該報告也歸類六個未來趨勢:
1. 金融創新的獲利來自傳統金融無法觸及的市場
2. 以網路平台為基礎、數據密集、小額資本的業務模式具有最大的影響力
3. 銀行業將最早受到衝擊,而保險業所受的衝擊可能最大
4. 傳統業者與新進業者將發展出各樣競合策略
5. 監管單位與業者需合作,以了解創新金融模式如何改變產業風險
6. 數位金融的顛覆持續帶動創新,改變消費者行為、業務模式與金融服務業的長期結構。

關鍵字:金融科技(Fintech)、支付(Payment)、保險(Insurance)、存放款(Deposit & Lending)、資本募集(Capital Raising)、投資管理(Investment Management)、市場資訊供應(Market Provisioning)

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