私人銀行與財富管理須改變商業模式
作者Mr.Fintech 發表時間2017/7/28 15:42 點擊數1518

私人銀行與財富管理須改變商業模式

知名會計事務所-德勤 表示,隨著獲利與市場規模之間差距逐漸變大,導致財富管理將面臨改變的關鍵時刻。在Innovation in Private Banking and Wealth Management: Embracing the Business Model Change報告也指出,近年歐洲財富管理的獲利逐年下降,從2000~2015年下降了40%。另2015年財富管理市場指數與平均獲利指數相較於2000年相差100%,這說明財富管理已達到低點。這也使財富管理與私人銀行的策略模式發生變化。

而在德勤報告中亦提到,“許多財富管理與私人銀行開始改變原先商業模式,以為客戶提供更好的服務”以及“負責歐洲富人家庭銀行資產管理的私人銀行市場規模增加60%以上”。


需要更多的創新

德勤發現過去三年,金融科技越來越多應用於財富管理領域(Fintech)後,促使該領域成長300%,導致傳統商業模式受到影響。而2020年前,千禧世代(Millennials)也將佔據全球勞動力的50%,這為人口結構帶來變化。
此外目前該領域大多數的創新皆是以改變現有商業模式為主,而利用新商業模式創造價值的方式較少。如財富管理公司透過將業務流程數位化以降低成本,而金融科技公司則提供數位化方案,協助財富管理公司數位化服務。而德勤表示,目前財務管理公司的創新方向與工業化有關,而金融科技公司則專注於破壞式創新

創新會改變財富管理?

目前,財富管理的創新方向主要以改變現有商業模式的流程數位化,然而財富管理公司可透過重新設計代替改變基礎設施(如利用雲端計算、開放API等策略);以及加深對客戶需求的理解;尋找新收益來源(如:加強客戶服務、數位安全服務等);品牌重新塑造等。

德勤,建議財富管理公司面對現今/未來世界的改變,須關注其趨勢及影響層面,甚至認識創新帶來的破壞性和重要性。也指出創新須針對投資組合進行進一步應用。

關鍵字:金融科技、Fintech、銀行、財富管理、創新

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